تستثمر الشركات في قطاع الخدمات المالية في الذكاء الاصطناعي بمعدل لم يكن من الممكن تصوره قبل خمس سنوات، وتستمر هذه الاستثمارات في النمو كل ثلاثة أشهر.
ومع ذلك، تشير مجموعة متزايدة من الأبحاث إلى أن الحماس يطغى على البنية التحتية والحوكمة والاستعداد التنظيمي اللازم لتحويل هذه الاستثمارات إلى عوائد مالية قابلة للقياس لكل من المساهمين والعملاء.
أصدرت FICO، شركة برمجيات التحليلات المعروفة بنتائجها الائتمانية الاستهلاكية التي يستخدمها 90٪ من كبار المقرضين في الولايات المتحدة، نتائج ترسم صورة صارخة لهذا الانفصال.
توصلت دراسة FICO وCorinium إلى أن 95% من برامج الذكاء الاصطناعي تفتقر إلى التوافق التجاري
حالة الذكاء الاصطناعي المسؤول في الخدمات المالية في عام 2025: استطلع تقرير إطلاق قيمة الأعمال على نطاق واسع، الذي صدر في 4 سبتمبر 2025 وأجرته شركة Corinium Global Intelligence بالتعاون مع FICO، آراء 254 من كبار قادة الخدمات المالية في الربع الثاني من عام 2025، بما في ذلك كبار مسؤولي التحليلات، وكبار مسؤولي الذكاء الاصطناعي، وكبار مسؤولي التكنولوجيا، وكبار مسؤولي المعلومات الذين يركزون على الذكاء الاصطناعي والبيانات وتكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا.
وكشفت النتائج أن 95% من المشاركين أفادوا بعدم وجود توافق بين مبادرات الذكاء الاصطناعي الخاصة بمؤسساتهم وأهدافهم التجارية المعلنة، حيث أكد 5% فقط من كبار مسؤولي التحليلات وكبار مسؤولي الذكاء الاصطناعي التوافق الكامل بين الاستثمارات وجهود التطوير والبنية التحتية واستراتيجية المستخدم النهائي، حسبما أشار التقرير.
ويعني هذا الاختلال أن الشركات تبني أنظمة ذكاء اصطناعي قد تعمل على المستوى الفني، لكنها تفشل في تحقيق نمو الإيرادات أو توفير التكاليف أو تقليل المخاطر التي تنعكس في الأرباح ربع السنوية، مع ما يترتب على ذلك من آثار مباشرة على المستثمرين الذين يتابعون القطاع عن كثب.
وقال الدكتور سكوت زولدي، مدير التحليل في شركة FICO: “إن الذكاء الاصطناعي المسؤول يتجاوز مجرد تخفيف المخاطر؛ فهو ضرورة عمل”. بيان صحفي اعلان التقرير. Zoldi هو مخترع معروف لأكثر من 130 براءة اختراع نشطة ومعلقة من FICO في الذكاء الاصطناعي والتحليلات.
تكشف أبحاث FICO أن معايير الذكاء الاصطناعي المسؤولة تتفوق على الذكاء الاصطناعي التوليدي في عائد الاستثمار
وكشفت الدراسة، التي تحمل عنوان “حالة الذكاء الاصطناعي المسؤول في الخدمات المالية: إطلاق قيمة الأعمال على نطاق واسع”، عن اكتشاف مفاجئ حول كيفية تصنيف المؤسسات المالية لأنواع مختلفة من الذكاء الاصطناعي من خلال قدرتها على تحقيق عوائد مالية على الاستثمارات التكنولوجية.
ومن خلال التركيز على التقنيات التي تعمل على تحسين عملية صنع القرار الاستراتيجي والثقة، تبشر شركات اليوم بوصول مشهد الذكاء الاصطناعي الناضج الذي يعطي أهمية أكبر للمساءلة والرقابة ويقلل من الاستثمارات المدفوعة بالضجيج.
ووجد التقرير أن أكثر من 56% من كبار مسؤولي التحليلات وكبار مسؤولي الذكاء الاصطناعي حددوا معايير الذكاء الاصطناعي المسؤولة، بما في ذلك تخفيف التحيز ومراقبة الأداء والتعامل الآمن مع البيانات، كمساهمين رئيسيين في زيادة عائد الاستثمار. أشار 40% فقط إلى الذكاء الاصطناعي التوليدي ونماذج اللغات الكبيرة كمحركين رئيسيين لتحسين النتائج المالية. أنا لاحظت.
بالنسبة للمستثمرين والمستهلكين الذين يتابعون تحول الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، تشير هذه الأرقام إلى أن الشركات التي تسعى إلى الحصول على أدوات الذكاء الاصطناعي الأكثر ابتكارًا وإنتاجًا دون وجود بنى تحتية للحوكمة قد تتخلف عن نظيراتها التي تعطي الأولوية للمساءلة والانضباط التشغيلي في استراتيجيات التنفيذ الخاصة بها.
12% فقط من المؤسسات لديها معايير تشغيلية متكاملة للذكاء الاصطناعي
وأظهرت دراسة FICO أن فجوة الاستعداد التشغيلي تتجاوز بكثير التخطيط الاستراتيجي وتشمل الأنظمة اليومية التي تستخدمها المؤسسات المالية لبناء ونشر ومراقبة نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها عبر جميع خطوط الأعمال والتطبيقات التي تواجه العملاء.
وأكد كبار مسؤولي المعلومات والتكنولوجيا الذين تمت مقابلتهم في التقرير أن 12% فقط من المؤسسات لديها معايير تشغيلية متكاملة للذكاء الاصطناعي. يتضمن ذلك أطرًا متسقة لاختبار التحيز، ومسارات التدقيق، وتتبع الأداء، والامتثال للتوجيهات التنظيمية مثل SR 11-7 الخاص بالاحتياطي الفيدرالي والتوجيه الإشرافي المشترك لمكتب المراقب المالي للعملة SR 11-7 بشأن نموذج إدارة المخاطر.
المزيد من الذكاء الاصطناعي:
- ميكرون في قلب ارتفاع مزدهر للرقائق
- الرئيس التنفيذي لشركة IBM يرسل رسالة قوية حول الذكاء الاصطناعي والحوسبة الكمومية
- الرئيس التنفيذي لشركة Anthropic يقدم اعترافًا صادمًا بشأن الذكاء الاصطناعي
وقالت باربرا ويدهولم، نائب رئيس قسم الأتمتة والذكاء الاصطناعي في ستيت ستريت، في التقرير: “قد تكون مبادرات الذكاء الاصطناعي سليمة من الناحية الفنية، ولكنها تفشل في التوسع أو التكامل بسبب فجوات البنية التحتية أو عدم وضوح الملكية”. يُظهر مقياس منفصل للاستعداد العام للذكاء الاصطناعي وجود مجموعة قيادية صغيرة مماثلة.
مؤشر جاهزية سيسكو للذكاء الاصطناعي لعام 2025، استطلعت النسخة السنوية الثالثة من الدراسة آراء 8000 من كبار قادة تكنولوجيا المعلومات والأعمال في 30 سوقًا و26 صناعة، ووجدت أن 13% فقط من المؤسسات، التي تطلق عليها Cisco اسم “Pacesetters”، مؤهلة لتكون جاهزة تمامًا للذكاء الاصطناعي، وهي حصة ظلت عند 13% في عامي 2024 و2025، بانخفاض نقطة واحدة من 14% في مؤشر 2023 الافتتاحي.
يمكن لمنصات الذكاء الاصطناعي الموحدة تحقيق عوائد على الاستثمار تصل إلى 50% أو أكثر للشركات المالية
ال دراسة FICO والكورينيوم وأشار إلى حل محتمل يمكن أن يحل التشتت الذي يعاني منه معظم عمليات نشر الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية ويساعد في سد الفجوة بين الإنفاق والأداء المالي الملموس.
ووجد التقرير أن أكثر من 75% من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع يعتقدون أن التعاون بين قادة الأعمال وتكنولوجيا المعلومات، إلى جانب منصة الذكاء الاصطناعي المشتركة، يمكن أن يحقق مكاسب في عائد الاستثمار بنسبة 50% أو أكثر.
أشارت الدراسة أيضًا إلى تزايد الحذر تجاه الذكاء الاصطناعي، وهي الفئة الناشئة من أنظمة الذكاء الاصطناعي المستقلة التي يمكنها اتخاذ القرارات في خدمة العملاء والعمليات المالية والتخطيط الاستراتيجي دون إشراف بشري مباشر في كل خطوة.
أشارت FICO إلى أن ما يقرب من 11٪ من المشاركين أعربوا عن مخاوفهم بشأن عدم القدرة على التنبؤ وعدم الاستقرار وعدم النضج الفني لعامل الذكاء الاصطناعي.
وقال زولدي في التقرير إن المؤسسات المالية التي تتمتع بوضع أفضل للحصول على قيمة الذكاء الاصطناعي ليست هي تلك التي تتحرك بشكل أسرع، بل هي تلك التي تستثمر في الحوكمة والمعايير والتعاون متعدد الوظائف إلى جانب تطبيقات الذكاء الاصطناعي الخاصة بها.
انخفضت أسهم FICO بأكثر من 33٪ في عام 2026 وسط ضغوط أوسع من قطاع التكنولوجيا
واجه سهم FICO رياحًا معاكسة كبيرة مع اقتراب عام 2026. أغلقت الأسهم عند 1092 دولارًا في 11 مايو، مع قيمة سوقية تبلغ حوالي 25.3 مليار دولار، بانخفاض 33.4٪ منذ بداية العام حتى تاريخه. وفقًا لـ FinanceCharts. انخفضت الأسهم بنسبة 50٪ تقريبًا من أعلى مستوى لها في 52 أسبوعًا عند 2217.60 دولارًا والذي وصلت إليه في 19 مايو 2025.
أعلنت الشركة عن إيرادات مالية للربع الثاني بلغت 691.7 مليون دولار، بزيادة قدرها 39٪ من 498.7 مليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي، مدفوعة إلى حد كبير بزيادة قدرها 127٪ في إيرادات إنشاء الرهن العقاري. كشفت فيكو في بيان أرباح الربع الثاني من العام المالي 2026 في 28 أبريل 2026.
على الرغم من انخفاض السهم، حافظ 13 محللًا يغطون FICO على متوسط سعر مستهدف يبلغ 1715 دولارًا، مما يشير إلى ارتفاع بنسبة 57٪ تقريبًا عن إغلاق 11 مايو. وفقا لبيانات ستوك أناليسيس.
تضع أبحاث FICO الشركة في قلب تحدي الاستعداد للصناعة، وما إذا كانت المؤسسات المالية تسد فجوة مواءمة الذكاء الاصطناعي يمكنها تحديد أداء الصناعة ومسار نمو FICO في الأرباع القادمة.
ذات صلة: ينتقل السباق العالمي للذكاء الاصطناعي الآن إلى الخدمات المصرفية والمدفوعات
