يعد الطلاق أو فقدان الزوج الذي يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر تجربة مؤلمة في حد ذاته. وعندما تأخذ في الاعتبار التأثير المالي المحتمل، فقد يصبح أكثر تدميراً. بغض النظر عن سبب كونك أعزبًا في هذه المرحلة من حياتك، هناك بعض الأسئلة المهمة المتعلقة بالتخطيط المالي والتي يجب معالجتها والخطوات التي يجب اتخاذها للمساعدة في ضمان أمنك المالي.
قم بعمل جرد مالي
الخطوة الأولى المهمة هي إجراء جرد مالي. ويشمل ذلك أي وجميع الحسابات المالية، بما في ذلك:
- حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة
- IRAs، التقليدية وروث
- حسابات التقاعد لأصحاب العمل، مثل 401(ك) و403(ب) وغيرها. انظر إلى حسابات صاحب العمل الحالي وتلك التي قد لا تزال نشطة لدى صاحب عمل سابق.
- حسابات التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص، إن أمكن، مثل Solo 401(k)، وSEP-IRA، وغيرها.
- أي حسابات بنكية مثل الشيكات والتوفير وكذلك الأقراص المدمجة وغيرها
- حسابات التوفير الصحية (HSA)
- أي حسابات موروثة عند وفاة زوجتك أو التي كانت جزءًا من تسوية الطلاق.
كافة مصادر الدخل
خطوة أساسية أخرى هي تحليل جميع مصادر الدخل الحالية والمستقبلية. قد يشمل ذلك:
- التعويض من الوظيفة الحالية أو العمل الحر
- الضمان الاجتماعي على أساس سجل الدخل الخاص بك أو الزوج السابق أو الزوج المتوفى
- أي معاش تقاعدي قد تستحقه أو أي معاش تقاعدي مستفيد منه
- فوائد الوفاة للتأمين على الحياة
- النفقة من تسوية الطلاق
- رسوم سنوية
نفقات
من المهم أيضًا مراجعة نفقاتك. وقد يشمل ذلك مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، والضرائب العقارية، ومدفوعات السيارات، وتكاليف الدراسة الجامعية للأطفال، بالإضافة إلى تكاليف المعيشة المستمرة. خلاصة القول هنا هي: هل تسمح لك حالتك الفردية الجديدة بمواصلة تغطية هذه النفقات بمستوى دخلك الحالي؟
التخطيط للتقاعد
من المهم إعادة تقييم تخطيط التقاعد الخاص بك كشخص أعزب حديثًا. ربما تكون لديكما خطة جاهزة كزوجين، لكن حالتك الفردية الجديدة قد تغير الأمور. ستحتاج إلى مراجعة خطتك وإجراء أي تغييرات قد تكون ضرورية.
الضمان الاجتماعي
ستتغير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك اعتمادًا على حالتك الفردية، على الأقل لأنك ستتلقى فائدة شهرية واحدة فقط بدلاً من اثنتين إذا كنت لا تزال متزوجًا.
ستحتاج إلى مراجعة المزايا الخاصة بك استنادًا إلى سجل أرباحك مقارنةً بزوجك السابق. يمكنك المطالبة بالمبلغ الأعلى لمصلحتك الخاصة أو لمنفعة زوجتك أو الورثة، إذا كان أكبر.
فوائد الناجين
بحسب الرابطةوتستند استحقاقات الباقين على قيد الحياة إلى سجل أرباح الزوج المتوفى. بشكل عام، يحق لك الحصول على إعانات الورثة من الزوج المتوفى إذا:
- يبلغ عمرك 60 عامًا على الأقل أو يتراوح عمرك بين 50 و59 عامًا وتعاني من إعاقة
- لقد كنت متزوجًا من زوجك المتوفى لمدة تسعة أشهر على الأقل قبل وفاته
وتشمل الاستثناءات لهذه المتطلبات ما يلي:
- كانت وفاة زوجتك الراحلة عرضية أو حدثت أثناء الخدمة في الجيش الأمريكي.
- إذا كنت تعاني من إعاقة حدثت خلال سبع سنوات من وفاة زوجتك
- إذا كنت تعتني بأطفال من زواجك من زوجك المتوفى والذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا أو لديهم إعاقة في أي عمر.
الفوائد الزوجية
بحسب الرابطةأكثر من 40% من الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد لا يدركون أن الأشخاص المطلقين يمكنهم المطالبة باستحقاقات الضمان الاجتماعي بناءً على سجل دخل الزوج السابق. للتأهل يجب عليك:
- أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل.
- لقد كنت متزوجًا من شريكك السابق لمدة 10 سنوات على الأقل.
- أنت لم تتزوج مرة أخرى.
- يجب أن تكون المزايا الخاصة بك أقل مما ستحصل عليه بناءً على سجل أرباح زوجك السابق.
سيؤدي التقديم في سن 62 إلى حصولك على 32.5% من استحقاق زوجتك السابقة؛ الانتظار حتى سن التقاعد الكامل يزيد هذا المبلغ إلى 50%.
لن تتأثر المزايا الخاصة بزوجك السابق بمطالبتك بالحصول على المزايا الزوجية في سجل أرباحه؛ في الواقع، لن يتم إخطارهم.
إذا تزوجت مرة أخرى، فسوف تفقد بشكل عام القدرة على المطالبة بالمزايا الموجودة في سجل شريكك السابق.
التخطيط العقاري
يجب أن يدفعك الطلاق أو وفاة الزوج إلى مراجعة التخطيط العقاري الخاص بك. هل يلزم تعديل تسميات المستفيدين في حسابات الاستجابة العاجلة أو خطط تقاعد أصحاب العمل مثل 401 (ك) أو وثائق التأمين على الحياة أو المعاشات التقاعدية أو الحسابات المالية الأخرى؟ هل تحتاج إلى تحديث وصيتك أو ملكيتك للعقارات أو الحسابات البنكية؟ كل هذا مهم ويجب حله في أسرع وقت ممكن.
شترستوك / تيسي
الضرائب
التخطيط الضريبي مهم أيضًا بالنسبة للعازبين الجدد. تختلف الشرائح الضريبية بين المدونين الفرديين والمتزوجين. في حالة الأرملة أو الأرمل، قد يكونون مؤهلين لإعلان زواجهم ومساكنتهم لمدة تصل إلى عامين إضافيين في بعض الحالات.
يمكن أيضًا أن تتغير عوامل مثل الخصم القياسي بناءً على التغيير في حالة المطالبة.
ذات صلة: كبار السن حصلوا للتو على أخبار كبيرة حول مدفوعات الضمان الاجتماعي
