تعيد البنوك التفكير في كيفية استخدام التكنولوجيا لتقديم تجارب رقمية استثنائية وبناء علاقات أقوى مع العملاء. على مر العقود، تفاخرت العديد من المؤسسات بقدرتها على تلبية المتطلبات الجديدة من خلال تكييف أنظمتها الأساسية على نطاق واسع وتكييفها حتى أصغر التفاصيل.
وفي أيامنا هذه، تدرك البنوك على نحو متزايد أن ضرر التخصيص أعظم من نفعه. تكافح النوى القديمة لمواكبة معايير الأمان الحديثة وعملية اتخاذ القرار في الوقت الفعلي.
الرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في تيمينوس.
تعكس هذه التحديات النتائج الأوسع نطاقاً التي توصلت إليها الصناعة والتي تفيد بأن البنوك تتعرض لضغوط متزايدة لتحديث أسسها التكنولوجية الأساسية لدعم البيانات في الوقت الفعلي، وصنع القرار القائم على الذكاء الاصطناعي والمرونة التشغيلية، بدلاً من وضع قدرات جديدة على الأنظمة القديمة.
في الوقت الذي تتطور فيه التكنولوجيا بسرعة، وترتفع توقعات العملاء، وتتطور المتطلبات التنظيمية باستمرار، تؤدي التخصيصات المضمنة إلى إنشاء تبعيات هشة للنظام. فهي تؤدي إلى المخاطر وتمديد المهل الزمنية وتقوض في نهاية المطاف قدرة البنك على المنافسة.
لم تعد السرعة وخفة الحركة فارقين؛ هذه هي حصص الطاولة. البنوك التي تفتح فرص الاستثمار في “الميل الأخير”، حيث يتم إنشاء القيمة الأقرب إلى العميل، ستكون هي التي تمضي قدمًا.
التكيفات الجزئية تبطئ الابتكار
التكيف المستمر مع البرنامج الأساسي للسلوك إن صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات أمر مكلف ويستغرق وقتًا طويلاً ومعقدًا. وفقًا لماكينزي، تستثمر الخدمات المصرفية في تكنولوجيا المعلومات كنسبة مئوية من الإيرادات أكثر من أي صناعة كبيرة أخرى. ويتراوح عادةً من حوالي 6 إلى 12 بالمائة من الإيرادات.
ومع ذلك، فإن ما يبدأ كوسيلة للتكيف مع احتياجات العملاء غالبًا ما يتحول إلى ديون فنية طويلة الأجل. يضيف كل تخصيص طبقة أخرى من التعقيد إلى الجوهر، مما يؤدي إلى إبطاء التكامل وجعل التغيير أكثر صعوبة بشكل تدريجي.
تُظهر تقارير الصناعة بشكل متزايد أن البنوك تبتعد عن الاستبدال الأساسي بالجملة إلى التحديث التدريجي: التراجع عن التخصيصات، وتبسيط طبقات التكامل، وإعادة البناء حول الخدمات السحابية الأصلية القياسية.
عندما تكون الفرق الهندسية مشغولة بإدارة عمليات التكامل القديمة، تكون هناك فرصة أقل لتطوير قدرات رقمية جديدة. فالابتكار يتباطأ، وتقع البنوك في دائرة من الصيانة التفاعلية بدلاً من النمو الاستباقي.
ميزة SaaS للبنوك الحديثة
ومن أجل تقديم حلول جديدة وتوسيع نطاقها بسرعة، يجب على البنوك الابتعاد عن التخصيص التدريجي نحو التكامل الفعال والموحد. توفر SaaS مسارًا أسرع لتحقيق القيمة من خلال توفير الفوائد السحابية دون تحمل العبء التشغيلي لإدارة البنية التحتية وتحديثاتها.
يتحمل البائعون الموثوق بهم مسؤولية صيانة وتطوير النظام الأساسي، في حين يمكن للبنوك تكوين الحلول التي أثبتت جدواها بأمان دون إجراء تغييرات في التعليمات البرمجية مما يعرض الاستقرار للخطر.
وهذا هو نموذج “تبني، لا تتكيف” في الممارسة العملية. كما هو الحال مع SaaS، تتم صيانة الأنظمة الأساسية السحابية والقابلة للتركيب بشكل مستمر وتحسينها من خلال التحديثات المنتظمة والمدارة. وهذا يوفر المرونة وقابلية التوسع والتكامل التي تحتاجها البنوك. ومع ذلك، لا تزال بعض البنوك تعمل ببرامج أساسية لم يتم تحديثها منذ عقد من الزمن.
وبنفس القدر من الأهمية، توفر نوى SaaS الموحدة البيانات النظيفة والعمليات المتسقة والتكامل في الوقت الفعلي المطلوب لتضمين الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيل مباشرة في سير العمل المصرفي. عدم وضع الذكاء في بيئات قديمة مجزأة.
وفي الوقت نفسه، تواجه المؤسسات المالية ضغوطًا مستمرة للتمييز وتحسين نسب التكلفة والدخل وتلبية المتطلبات الأمنية والتنظيمية والمرونة الصارمة. عندما تسير استراتيجية التكنولوجيا واستراتيجية الأعمال جنبًا إلى جنب، يمكن للبنوك توسيع نطاق عملياتها بأمان دون التضحية بالمرونة.
خلق قيمة أقرب إلى العميل
يعد جوهر SaaS الحديث هو الأساس لتجربة مصرفية رقمية أفضل. عندما يتم تشغيل الخدمات الأساسية في السحابة، يمكن للبنوك التحرك بشكل أسرع والابتكار بثقة أكبر وتقليل الاضطرابات التشغيلية. والمكافأة هي المرونة على المدى الطويل.
ومع مثل هذا الأساس، ستتمكن البنوك من التركيز على المرحلة الأخيرة من خلق القيمة، أي على اللحظات الأكثر أهمية للعملاء. يتيح المركز الحديث التجارب الرقمية الأولى والعروض شديدة التخصيص.
ومن خلال الاستفادة من البيانات السلوكية والرؤى التنبؤية التي تتيحها البنيات الأساسية والبيانات الحديثة، يمكن للبنوك توقع احتياجات العملاء وتقديم المنتجات المناسبة في الوقت المناسب.
يمكن لعميل التجزئة الحصول على توصية استثمارية مخصصة بناءً على أنماط الإنفاق الأخيرة أو أحداث الحياة. مع مع العملاء بمتوسط 2.59 منتج، من المهم أن تكون قادرًا على تعميق العلاقة من خلال تفاعلات أكثر ذكاءً وبديهية.
كما توفر المنصة الموحدة للبنوك رؤية واحدة متسقة للعميل. تتيح هذه الشفافية للمؤسسات تقديم تجربة أكثر اتساقًا والتنافس بشكل أكثر فعالية.
ترشيد اتخاذ القرارات والتعديلات المقاسة
هذا الابتعاد عن التخصيص المشفر لا يعني الاختفاء الكامل للتخصيص. وهذا يعني أن البنوك أصبحت أكثر وعياً بشأن متى وكيف تفعل ذلك.
مع SaaS، لم يعد الوضع الافتراضي هو التخصيص أولاً. وبدلاً من ذلك، تعمل البنوك على ترشيد قراراتها من خلال توفير الضمانات يتم تحديد احتياجات العمل بوضوح وأن أي تغييرات لا تؤدي إلى مستويات جديدة من التعقيد أو تكاليف طويلة الأجل.
يتوافق هذا التحول مع التحليل الأوسع للصناعة في تقييم اتجاهات التكنولوجيا المصرفية الذي أجرته شركة Bain & Company مؤخرًا، والذي يسلط الضوء على أن تبسيط اعتماد البرامج كخدمة الأساسية والسحابية الأصلية والذكاء المضمن يعد من المتطلبات الأساسية للابتكار المستدام.
وبدلاً من التكيف الذي لا نهاية له، فإن اعتماد البرامج الحديثة التي يمكن تهيئتها وتوسيعها وتطويرها يسمح للبنوك ببناء ميزة والمنافسة في سوق اليوم سريع التغير.
في بيئة تحدد فيها المرونة والسرعة والذكاء القدرة التنافسية بشكل متزايد، فإن اعتماد SaaS لا يتعلق بتفضيلات التكنولوجيا بقدر ما يتعلق بالتكيف مع الاتجاه الذي تتجه إليه الخدمات المصرفية نفسها.
تقديم أفضل منصة لذكاء الأعمال.
تم إنشاء المقالة كجزء من توقعات TechRadar بروتعرض قناتنا أفضل وألمع العقول في صناعة التكنولوجيا اليوم.
الآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وليست بالضرورة آراء TechRadarPro أو Future plc. إذا كنت مهتمًا بالتعاون، يمكنك العثور على مزيد من المعلومات هنا: https://www.techradar.com/pro/perspectives-how-to-submit
