حديثة استطلاع يوجوف وجدت أن 53% من البالغين الأمريكيين قد وضعوا ميزانية لعام 2026، مقارنة بـ 46% في العام السابق. على الرغم من زيادة التخطيط، لا يزال معظم واضعي الميزانية يشيرون إلى أن ارتفاع التكاليف والقرارات المتهورة تجعل من الصعب للغاية تحقيق أهداف الإنفاق الخاصة بهم.
“7 نصائح من شركة فيديليتي للمساعدة في جعل الميزانية أسهل” يقدم تشخيصًا مختلفًا عن النصيحة القياسية لتتبع كل دولار وممارسة المزيد من ضبط النفس.
وتقول شركة الاستثمار إن النقص في الميزانية يمكن إرجاعه إلى مجموعة من المحفزات العاطفية والسلوكية التي تعمل تحت سطح القرارات المالية الروتينية. تتراوح هذه المحفزات من تضخم نمط الحياة بعد زيادة الأجور إلى عادات الإنفاق المدفوعة بالتوتر أو الملل أو المقارنة الاجتماعية بدلاً من الحاجة الفعلية.
سبع نصائح بشأن الميزانية للمساعدة في جعل الميزانية أسهل
يوضح دليل فيديليتي سبع نصائح لتحسين الإدارة المالية.
الإنفاق العاطفي هو مخرب للميزانية
أكبر تهديد لخطة الإنفاق الشهرية ليس فاتورة مفاجئة، ولكن الاندفاع العاطفي الذي يتبع يوم مرهق في العمل أو المنزل. يربط دليل Fidelity اتصالاً مباشرًا بين ما تشعر به عند عملية الشراء في الوقت الحالي وما إذا كنت ستكرر عملية الشراء هذه في الأسابيع المقبلة.
أخبرت إليسيا بيرمان، وهي منشئة محتوى في نيويورك تبلغ من العمر 37 عامًا، شركة Fidelity أنها تعتمد على تطبيق الميزانية الذي يرسل نصوصًا تحفيزية يومية لتعزيز سلوك الادخار الإيجابي. وأشار الدليل إلى أن بيرمان أوصى بالتفكير في المشتريات الأخيرة لتحديد ما إذا كانت توفر رضاً دائمًا أم مجرد رفع عاطفي مؤقت.
مزيد من الولاء:
- تقول شركة فيديليتي أن مليون دولار لن تنقذ تقاعدك
- ترفع شركة Fidelity وبنك الاحتياطي الفيدرالي أعلامًا حمراء حول 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة
- ترسل شركة Fidelity رسالة صريحة إلى مؤشر S&P 500 بعد الارتفاع المفاجئ
قالت كايلا ويبلي أدلر، محررة مجلة بروكلين البالغة من العمر 40 عامًا، لـ Fidelity إنها تضع صورة أثناء الإجازة كخلفية لهاتفها لإعادة توجيه دوافع الإنفاق نحو أهداف أكبر. يقول ديريك هاجن، المعالج المالي ومؤسس شركة Money Health Solutions، إن عمليات الشراء المندفعة غالبًا ما تنتج عن الضغوط الاجتماعية لتتناسب مع أنماط الإنفاق الخاصة بأقرانهم ذوي الدخل الأعلى. قال GOBankingRates.
وأشار هاجن إلى أن المقارنة الاجتماعية يمكن أن تجعل عمليات الشراء التقديرية تبدو ضرورية، خاصة عندما يتعامل الأصدقاء أو زملاء العمل مع الترقيات على أنها روتينية وليست اختيارات مقصودة.
ويعكس دليل فيديليتي هذه الملاحظة، ويشير إلى أن التعرف على الدافع العاطفي وراء عملية الشراء غالبا ما يكون الخطوة الأولى في كسر دائرة الإنفاق المتسرع.
كن حذرا مع نمط حياتك
تخلق الزيادة مساحة في الميزانية، لكن هذه المساحة الإضافية تميل إلى الاختفاء مع تراكم التحديثات الصغيرة في الاشتراكات وعادات الأكل ومشتريات الراحة اليومية. قالت ليزلي هاريس، وكيلة السفر البالغة من العمر 41 عامًا من ويست هنريتا، نيويورك، لصحيفة فيديليتي إنها تقوم بانتظام بمراجعة إنفاقها لتحديد الفئات التي ترتفع فيها التكاليف دون أن يلاحظها أحد.
واعترف هاريس بأن العملية يمكن أن تكون متواضعة لأن معظم الناس يعتقدون أنهم يديرون أموالهم بشكل جيد حتى تحكي الأرقام الحقيقية قصة مختلفة، وفقا لما ذكره هاريس. دليل الإخلاص.
ووصف هاغن أسلوب الحياة بأنه نفقات غير مقصودة ناتجة عن نقص الوعي، معتبراً أنه لا بأس بتحسين نمط حياتك إذا كان القرار متعمداً وليس تلقائياً. رسوم GOBanking لاحظ.
ابحث عن نظام التتبع المناسب لك
إن طريقة التتبع التي تختارها لا تقل أهمية عن الميزانية نفسها، لأن النظام الذي يبدو وكأنه عمل روتيني هو نظام سوف تتخلى عنه في غضون أيام.
أخبرت جيسيكا مارتن، وهي محترفة تسويق تبلغ من العمر 37 عامًا من فيرنون هيلز بولاية إلينوي، شركة Fidelity أنها تستخدم تصنيف الفئات المدمج في بطاقتها الائتمانية لمراجعة الإنفاق كل شهر.
قالت كيلسي أوجليتري، التي تدير شركة اتصالات في فلورنسا بولاية ألاباما، لـ Fidelity إنها تحتفظ بإيصالات البقالة وتحسب الإجماليات يدويًا لمزيد من الدقة. أخبرت أوجليتري الشركة أنه عندما تتجاوز عائلتها ميزانية طعامهم، فإنهم يتحولون إلى وجبات نباتية ويستخدمون مكونات المخزن لتعويض الفائض.
وأوصى ديفين كارول، المالك والمستشار الرئيسي في مجموعة كارول الاستشارية، بإعادة تعديل الميزانية كلما تغير الدخل لمنع اختفاء الأموال الزائدة في التطويرات. رسوم GOBanking ذكرت.
أتمتة الادخار لإزالة الإغراءات
دليل الإخلاص يسلط الضوء على استراتيجية فصل المدخرات عن حسابك الجاري الرئيسي بحيث تصبح الأموال غير مرئية وظيفيًا أثناء قرارات الإنفاق اليومية.
أخبرت ليبي فيش، وهي وكيلة عقارية تبلغ من العمر 30 عامًا وتحصل على عمولة من أوستن بولاية تكساس، شركة فيديليتي أنها تقوم تلقائيًا بتحويل راتبها إلى حساب مصرفي تستخدمه لدفع الضرائب وترسل 20٪ أخرى إلى حساب توفير عالي العائد.
قال فيش إنه يتجنب الاستفادة من تلك الاحتياطيات خلال أشهر العمولة الأبطأ، موضحًا أن إبقاء الأموال مخفية عن رؤيتك المعتادة لحسابك المصرفي يقلل من الإغراء اليومي للإنفاق، وفقًا لدليل فيديليتي.
وحذر كارول من أن العديد من الأسر تستوعب كل دولار من الدخل الجديد على المشتريات الكبيرة بدلاً من تحديث خطة الإنفاق الخاصة بها لتعكس الزيادة، حسبما أفاد موقع GOBankingRates.
التحلي بالصبر للحفاظ على الانضباط في الميزانية
يصور دليل فيديليتي المثابرة على المدى الطويل على أنها أكثر قيمة بكثير من أي شهر واحد من التتبع المثالي، مما يشير إلى أن الصبر أكثر أهمية من الكمال على المدى القصير.
أعطي نفسي نعمة عندما أعلم أنني أعمل على شيء ما… فهذا يساعد في تخفيف القلق بشأن الميزانية
أخبرت هاريس شركة فيديليتي أنها تمنح نفسها مساحة لأشهر غير مثالية، مشيرة إلى أن النقد الذاتي يخلق القلق، مما يجعل الحفاظ على الميزانية أكثر صعوبة مع مرور الوقت.
تحقيق المساءلة
يوصي دليل فيديليتي بالشراكة مع شخص يشترك في نفس الهدف المالي، أو ترتيب بسيط مع صديق، أو إعداد أكثر تنظيمًا مع مجموعة، مثل نادي الجري، ولكن مقابل المال، لبناء الدافع اللازم للالتزام بالميزانية.
قال كيران فلاهيف، وهو مدرس في شيكاغو يبلغ من العمر 34 عامًا، لـ Fidelity إنه غالبًا ما يتحدث عن المال والميزانية مع والده وأن رؤية والده ملتزمًا بميزانية الأسرة أثناء نشأته ألهمت عاداته المالية المنضبطة كشخص بالغ.
مكافأة الانتصارات الصغيرة
كما أوصى دليل فيديليتي أيضًا بالاحتفال بمراحل الادخار من خلال مكافآت منخفضة التكلفة، وهي استراتيجية تساعد على تعزيز العادات الإيجابية دون تقويض التقدم المالي الذي أدى إلى تحقيق هذا الإنجاز.
قد يكون الوعي الذاتي المالي أكثر أهمية من جداول البيانات
يشير دليل فيديليتي إلى أن الفجوة بين تحديد الميزانية والالتزام بها فعليًا لا علاقة لها بالرياضيات بقدر ما تتعلق بالسلوك. يمكن للإنفاق العاطفي ونمط الحياة وأنظمة التتبع التي تبدو وكأنها مهام وضيعة أن تفكك بهدوء حتى خطة الإنفاق الأكثر تفصيلاً.
لقد توصل الخبراء ومنظمو الميزانية اليومية المذكورون في هذا الدليل إلى نفس الرؤية المركزية من زوايا مختلفة: إن الوعي بأسباب إنفاقك لا يقل أهمية عن الوعي بالمبلغ الذي تنفقه.
ذات صلة: تقول شركة فيديليتي إن المتقاعدين لديهم معاشات خاطئة تمامًا
