تقوم نسبة متزايدة من مستهلكي الجيل Z بفتح حسابات بطاقات ائتمان جديدة لتغطية النفقات اليومية التي قد لا يكونوا قادرين على تحملها. تظهر بيانات FICO الأخيرة أن ملفات تعريفهم الائتمانية تتعرض لأضرار أكبر من تلك الخاصة بأي جيل آخر، وفقا للأخبار الأمريكية.
أكثر من 25% من البالغين من الجيل Z الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا والذين حصلوا على درجات FICO فتحوا بطاقة ائتمان واحدة على الأقل في العام الماضي، وهو أعلى معدل في أي فئة عمرية. وفقا لبيانات فيكو.
معدلات استخدام الائتمان من الجيل Z تتجاوز بكثير الحد المفضل للمقرضين
يتمتع حاملو بطاقات الجيل Z بمعدل استخدام ائتماني يبلغ حوالي 44% اعتبارًا من أكتوبر 2023، وهو أعلى بكثير من السقف البالغ 30% الموصى به من قبل المتخصصين الماليين، والذي تم العثور على تقرير الرؤى الائتمانية لربيع 2026 من FICO.
وأشارت FICO إلى أن المقترضين الحاصلين على أقوى الدرجات عادةً ما يحافظون على نسبة أقل من 10٪، مما يعني أن الجيل Z يصل إلى أربعة أضعاف النقطة الجيدة.
المزيد من التمويل الشخصي:
- لدى شركة Fidelity تحذير لأي شخص ترك 401 (ك) في وظيفة قديمة
- الثقة الحية: ماذا يفعلون ومن يحتاج إلى واحد
- الإخلاص يصدر إنذارًا بشأن 401(k)s، IRAs
يعد الاستخدام هو العامل الثاني الأكثر تأثيرًا في حسابات نقاط FICO، ويأتي في المرتبة الثانية بعد تاريخ الدفع في تحديد درجة المقترض.
وأظهر التقرير أن 14.4% من المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا شهدوا انخفاضًا في درجاتهم بمقدار 50 نقطة أو أكثر، مقارنة بـ 10.1% من عامة السكان.
وقالت شيلا والش، وهي مخططة مالية معتمدة وعضو هيئة تدريس في جامعة جورج تاون: “يدرك الجيل Z أن وجود تاريخ ائتماني أمر مهم، لكن ليس لديهم إطار لفهمه حقًا”. قال أخبار الولايات المتحدة.
وأوضح والش أن العديد من المقترضين الشباب يعتقدون خطأً أن الاحتفاظ برصيد شهري يعزز ملفهم الائتماني، في حين أن العكس هو الصحيح. وأشارت إلى أن “الائتمان المسبق يمكن أن يكون حساسًا، لذا فإن التأخر في السداد أو الاستخدام العالي للائتمان يمكن أن يظهر كتقلبات ويؤدي إلى انخفاض أكبر في النتيجة”.
يدفع الضغط المالي الجيل Z إلى التعامل مع بطاقات الائتمان مثل أموال الطوارئ
ويعكس الارتفاع في حسابات بطاقات الائتمان الجديدة بين الأميركيين الأصغر سنا ضغطا ماليا أعمق، وليس مجرد سعي للحصول على المكافآت. أخبر ما يقرب من أربعة من كل عشرة من المشاركين في الاستطلاع من الجيل Z FICO أنهم من المحتمل أن يفتحوا بطاقات ائتمان جديدة خصيصًا لإنشاء وسادة مالية.
ومن بين المشاركين في الاستطلاع من الجيل Z الذين عانوا من فقدان الوظائف أو انخفاض الدخل في الأشهر الـ 12 الماضية، تحول 48٪ إلى بطاقات الائتمان لتغطية النفقات الأساسية.
وقالت جينيل ديتو، نائبة رئيس شركة FICO، إن ذلك يقارن بـ 43% من جيل الألفية، و25% من جيل X و7% فقط من جيل طفرة المواليد. قال ياهو المالية.
…يواجه العديد من المقترضين من الجيل Z نفس التحديات المالية الناجمة عن ارتفاع أسعار الفائدة والتضخم. ونتيجة لذلك، فإنهم يستفيدون من هذه المنتجات الائتمانية المتاحة لمساعدتهم على مواجهة النفقات المتزايدة.
مسح فيكو وجدت أن 34% من المستهلكين من الجيل Z لديهم ديون القروض الطلابية، أي ضعف معدل 17% لعامة السكان.
شهد ما يقرب من 7.1 مليون من مقترضي قروض الطلاب الذين لديهم مدفوعات مستحقة تأخيرًا جديدًا في ملفاتهم الائتمانية بعد انتهاء الحماية في عصر الوباء، مع انخفاض متوسط الدرجات قدره 62 نقطة منذ يناير 2025، وفقًا لإيثان دورنهيلم، رئيس تحليل النتائج في FICO.
قال بايج وينجلر، نائب رئيس الإقراض الاستهلاكي في Skyla Federal Credit Union: “إن مستهلكي الجيل Z الذين لديهم قروض طلابية وتاريخ ائتماني محدود معرضون بشدة لخطر التأخر في الدفع أو التخلف عن السداد”. قال أخبار الولايات المتحدة.
إن الركود الائتماني للجيل Z يعيد تشكيل متوسط FICO الوطني
المتوسط نقاط فيكو انخفض إلى 714 في تقرير FICO Score Credit Insights لربيع 2026، واستمر في الانخفاض التدريجي بدءًا من عام 2023. وشهد الجيل Z أكبر انخفاض على الإطلاق، حيث انخفض إلى 676، أي 38 نقطة أقل من المتوسط الوطني، والذي أرجعه دورنهيلم جزئيًا إلى استئناف تقارير التخلف عن سداد القروض الطلابية.
وأكدت FICO أن معدلات التخلف عن السداد للبطاقات المصرفية زادت بنسبة 48% منذ عام 2021، ويبلغ معدل استخدام بطاقات الائتمان الوطنية الآن 35.5%.
ويحمل 48.1% من الأميركيين، وهو رقم قياسي، درجات 750 أو أعلى، في حين أن المقترضين الحاصلين على درجات أقل يتخلفون أكثر عن الركب.
ما يقرب من 53٪ من المشاركين في الجيل Z في أ استطلاع مركز Capital One Insights لشهر يوليو 2022 كان يعتقد بشكل خاطئ أن حمل رصيد بطاقة الائتمان كل شهر يزيد من درجاتك، مقارنة بـ 16% فقط من الجيل الصامت.
يُظهر استطلاع FICO لربيع 2026 أن الفجوة لا تزال قائمة، حيث أن ثلثي المستهلكين غير متأكدين مما إذا كان الدخل يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بهم.
“تحدث الأخطاء ومن المهم مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك،” قال والش لأخبار الولايات المتحدة. “إن الوعي وبناء العادات في وقت مبكر يمكن أن يساعد في تشكيل ملف ائتماني صحي لسنوات قادمة.”
ذات صلة: انخفاض ديون بطاقات الائتمان، لكن القصة الحقيقية أسوأ بكثير
