يقدم الرئيس دونالد ترامب أمرًا تنفيذيًا خلال حدث في المكتب البيضاوي بالبيت الأبيض في 30 أبريل 2026. وقع ترامب أمرًا تنفيذيًا لتوسيع الوصول إلى حسابات التقاعد للعمال.
أندريه هارنيك | جيتي إيمجز نيوز | صور جيتي
وقع الرئيس دونالد ترامب على أمر تنفيذي يوم الخميس لتوسيع الوصول إلى حسابات التقاعد – وقال إن العمال الشباب، إذا قاموا بالادخار بانتظام، سيكونون قادرين على جمع 465000 دولار في هذه الحسابات عندما يبلغون 65 عامًا.
وقال ترامب خلال حفل التوقيع: “بعبارة أخرى، سيكونون أثرياء”.
لكن المستشارين الماليين اعترضوا على هذا التوصيف، قائلين إن مبلغ 465 ألف دولار لا يؤهل بالضرورة الشخص ليكون ثريًا عند التقاعد – خاصة عندما يتعين توزيع هذا المبلغ على مدى عقدين أو ثلاثة عقود تقريبًا.
كتب باري غلاسمان، المخطط المالي المعتمد ومؤسس شركة غلاسمان لخدمات الثروات، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “تتمتع هذه الحسابات بمزايا، لكنني لا أعتقد أنها ستجعل الناس أثرياء”.
وكتب غلاسمان، عضو مجلس المستشارين الماليين في CNBC: “في حين أن مبلغ 465 ألف دولار قد يوفر مبلغًا صحيًا للتقاعد، مع تضخم بنسبة 3٪، على مدى 30 عامًا، فهذا يعادل أقل من 200 ألف دولار اليوم”. “مرة أخرى، هذا ليس مبلغًا صغيرًا، لكنه بالتأكيد لا يؤهل شخصًا ما ليكون ثريًا.”
متوسط 401 (ك) المستثمر كان لديه حوالي 168000 دولار رصيد الحساب في نهاية عام 2025، وفقًا لمجموعة Vanguard Group، مدير الأصول ومدير خطة التقاعد. وكان متوسط الرصيد يزيد قليلا عن 44000 دولار.
وكان متوسط رصيد الجيش الجمهوري الايرلندي حوالي 137000 دولار في نهاية عام 2025، بحسب شركة فيديليتي للاستثمارات.
لماذا يمكن أن يكون مبلغ 465000 دولار بمثابة “راتب متواضع” في التقاعد
يهدف الأمر التنفيذي الذي أصدره ترامب إلى توفير مسار للعمال الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطة 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل للادخار من أجل التقاعد. لقد كان هذا هو الحال منذ حوالي 56 مليون أمريكيوفقًا لمسح أجرته مؤسسة Pew Charitable Trusts عام 2025، وهي منظمة مستقلة غير ربحية للسياسة العامة.
أمر الرئيس يوجه وزارة الخزانة الأمريكية لإنشاء موقع على شبكة الإنترنت – TrumpIRA.gov – بحلول 1 يناير 2027، لربط العمال إلى “حسابات الاستجابة العاجلة عالية الجودة ومنخفضة التكلفة” التي تقدمها الشركات المالية في القطاع الخاص.
وقالت ويني صن، المؤسس المشارك والعضو المنتدب لشركة صن جروب ويلث بارتنرز، ومقرها في إيرفين، كاليفورنيا: “يبدو أن مبلغ 465 ألف دولار مرتفع – وبالنسبة للعديد من العائلات، إن لم يكن معظمها، فهو أمر مهم بالتأكيد”.
ومع ذلك، فإن ترجمة هذا المبلغ المقطوع إلى دخل تقاعدي يجعلها تبدو وكأنها “راتب متواضع” أكثر من كونها مكاسب غير متوقعة تصرخ “أنا غني”، كما يقول صن.
خذ قاعدة 4٪، على سبيل المثال. يحدد دليل العائلات الذي يتم الاستشهاد به كثيرًا مقدار الأموال التي يمكنهم سحبها بأمان من مدخراتهم التقاعدية كل عام على مدار حياتهم.
يمكن للعائلات التي لديها مبلغ إجمالي قدره 465000 دولار سحب 18600 دولار في السنة الأولى من التقاعد. ويزداد هذا المبلغ سنويا لضبط التضخم.
وبعبارة أخرى، فإن هذا البيض سوف يترجم إلى دخل تقاعد يبلغ حوالي 19000 دولار سنويا.
علاوة على ذلك، فإن مبلغ 465 ألف دولار أقل بكثير مما يعتبره الشخص العادي “غنيًا”.
في المتوسط، يعتقد الأمريكيون أن الأمر يتطلب ثروة صافية قدرها 2.3 مليون دولار لكي تعتبر ثريًا، وفقًا لتشارلز شواب استطلاع نشرت العام الماضي. قال المشاركون إن الأمر سيستغرق 839 ألف دولار فقط للشعور “بالراحة المالية”.
ومع ذلك، في سياق خطة ترامب الإصلاحية، فإن كونك “ثريًا” قد لا يتعلق بالمبلغ الفعلي للمال بقدر ما يتعلق ببناء عادة عامة للادخار، حسبما قال بعض المستشارين الماليين.
قال صن، وهو أيضًا عضو في المجلس الاستشاري المالي لقناة CNBC: “في بعض الأحيان، لا تتعلق الثروة بالفائض”.. “أعتقد أن هذه البرامج لا تهدف حقاً إلى خلق أصحاب الملايين، بل إلى إثارة الإلهام للبدء في الادخار. لذا ربما يكون السؤال الأفضل ليس: “هل هذا ثري؟” “هل هذا أفضل من حيث بدأنا؟”
قال المتحدث باسم البيت الأبيض كوش ديساي في رسالة بالبريد الإلكتروني إن الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل هم أفراد من ذوي الدخل المنخفض بشكل غير متناسب، ونتيجة لذلك، يدخرون حاليًا “القليل أو لا شيء على الإطلاق لتقاعدهم”. وقال ديساي إن مدخرات التقاعد البالغة 465 ألف دولار يمكن أن “تُحدث فرقًا كبيرًا” لهؤلاء العمال.
خطة ترامب للتقاعد تستهدف ذوي الدخل المنخفض
صور جونر | صور جونر غير محفوظة الحقوق | صور جيتي
من الواضح أن برنامج ترامب “يستهدف العمال ذوي الدخل المنخفض”، كما كتب جاريت سيبيرج، المحلل السياسي في بنك الاستثمار تي دي كوين، في مذكرة بحثية يوم الجمعة.
وتشير توقعات ترامب لثروة تبلغ 465 ألف دولار إلى أن هذا هو الحال: فهو يفترض أن المدخر مؤهل للحصول على مباراة المدخر الفيدرالية الكاملة كل عام لمدة 40 عاما.
لعبة التوفير، والتي ستدخل حيز التنفيذ في عام 2027 وستكون كذلك والتي تبلغ قيمتها ما يصل إلى 1000 دولار للشخص الواحد سنويًا، تشبه مباراة 401 (ك) للأسر ذات الدخل المنخفض. للتأهل للحصول على المبلغ الكامل، لا يمكن للأفراد الحصول على الدخل الإجمالي المعدل المعدل تتجاوز 20,500 دولار أمريكي سنويًا. ويجب عليهم أيضًا توفير ما لا يقل عن 2000 دولار في حساب IRA الخاص بهم خلال العام. لا يمكن للأزواج الذين يقدمون إقرارًا ضريبيًا مشتركًا أن يكسبوا أكثر من 41000 دولار للتأهل للحصول على السداد الكامل.
يتأهل المدونون المنفردون الذين يتراوح دخلهم السنوي بين 20,500 دولار و35,500 دولار للحصول على مساهمات مطابقة مخفضة، وقد يتأهل المدونون المشتركون الذين يكسبون ما يصل إلى 71,000 دولار للحصول على تطابق مخفض.
ويفترض المثال أيضا أن الشخص الذي يبلغ من العمر 25 عاما يوفر حوالي 165 دولارا شهريا، أو ما يقرب من 2000 دولار سنويا، حتى سن 65 عاما. ويحصلون على معدل عائد سنوي متوسط قدره 6٪ على مدخراتهم.
يُعزى ما يقرب من 155000 دولار من إجمالي التوقعات البالغة 465000 دولار إلى Saver’s Match، وفقًا لتقرير البيت الأبيض ورقة الحقائق.
هناك مزايا لهذه الحسابات، لكنني لا أعتقد أنها ستجعل الناس أثرياء.
باري جلاسمان
مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Glassman Wealth Services
وقال سون إن حسابات التوقعات سليمة، على افتراض أن المستثمر يدخر في محفظة متنوعة من الأسهم تتفق مع عوائد الأسهم التاريخية المعدلة حسب التضخم.
ومع ذلك، قد يكون الأمر غير واقعي من وجهات نظر أخرى، وفقا للمستشارين الماليين.
على سبيل المثال، يفترض أن الأسر مؤهلة للحصول على مباراة المدخر الكاملة كل عام – مما يعني أن دخلهم السنوي يجب أن يظل أقل من الحد الأدنى على مدار 40 عامًا من العمل، كما قال صن. يتم تعديل العتبة للتضخم كل عام.
وقال المستشارون الماليون إن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض من المحتمل أيضًا ألا يتمتعوا بما يكفي من مرونة الدخل أو التدفق النقدي الحر للادخار باستمرار طوال حياتهم.
وأشار زاك تيتش، مؤسس شركة “القيم المضافة المالية” في واشنطن العاصمة، إلى واحدة منها التحليل الفيدرالي المنشور في عام 2024 من قبل مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل لتوضيح هذه النقطة.
وكان معدل الادخار الإجمالي للنصف الأدنى من الأسر الأمريكية سلبيا في عام 2022، وفقا للتحليل. بالنسبة لأفقر 10٪ من الأسر، كانت النفقات أكثر من ضعف دخلهم، وفقا لوثيقة مكتب إحصاءات العمل.
قال تيتش، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لقناة CNBC: “في مثال ترامب، كان من الممكن أن يدخر الشخص أكثر من 10٪ من دخله كل عام لمدة 40 عامًا”., كتب في رسالة بالبريد الالكتروني.
وكتب: “من بين الأشخاص الذين يقل دخلهم عن 20 ألف دولار، لا يدخر الشخص العادي شيئا ويستنزف مدخراته في الواقع”. “ويستمر الأمر أكثر من عام. إن فكرة قيام شخص ما بالادخار في الخمس الأدنى هي فكرة غير عادية، ولكن الادخار *كل* عام لمدة 40 عامًا سيكون مستبعدًا بشكل استثنائي”.
لماذا يمكن أن تكون خطة ترامب للتقاعد “خطوة كبيرة” بالنسبة للبعض
ومع ذلك، إذا كان المدخر الافتراضي ذو الدخل المنخفض قادرًا على بناء بيضة عش بقيمة 465 ألف دولار، فمن المرجح أن يهيئ نفسه لتحقيق نجاح نسبي في التقاعد، كما قال بعض الخبراء الماليين.
غالبًا ما يقوم الباحثون في مجال التقاعد بتقييم المدخرات وفقًا لـ “معدل استبدال الدخل”. بمعنى آخر، ما هو مقدار الأموال التي يمكن أن تحل محلها المدخرات الشخصية والصناديق الأخرى مثل الضمان الاجتماعي مقارنة براتبك قبل التقاعد؟ الهدف هو تكرار مستوى المعيشة قبل التقاعد تقريبًا.
الشخص الذي يبلغ دخله السنوي 20 ألف دولار والذي يمكنه توليد 20 ألف دولار من دخل التقاعد من مصادر مثل 401 (ك) والضمان الاجتماعي سيكون لديه معدل استبدال دخل قدره 100٪. لا يوجد إجماع على النسبة “الصحيحة” لنجاح التقاعد، لكن بعض الخبراء يقولون حاول استبدال 70% على الأقل.
ويقول خبراء ماليون إن مثل هذا الشخص قد يُنظر إليه على أنه ثري مقارنة بأقرانه، إن لم يكن على المستوى الاجتماعي الأوسع.
كتب مايكل فينكي، المخطط المالي المعتمد وأستاذ إدارة الثروات في الكلية الأمريكية للخدمات المالية، في رسالة بالبريد الإلكتروني: “إذا كان الهدف من نظام (المساهمة المحددة) هو منح العمال طريقًا لاستبدال نمط الحياة الذي كانوا يعيشونه قبل التقاعد، فستكون هذه خطوة كبيرة نحو مساعدة العمال ذوي الدخل المنخفض على تحقيق هذا الهدف”.
