هيراما | ه+ | صور جيتي
عندما يتعلق الأمر بالمدخرات غير التقاعدية، فإن غالبية النساء – 71٪ – يعبرن عن بعض الثقة في القدرة على ادخار المال، أبحاث الطليعة الجديدة يعرض.
ومع ذلك، يقول الخبراء إن العديد منهم قد يرغبون أيضًا في تقييم المكان الذي يحتفظون فيه بهذه الأموال.
حوالي نصف النساء – 51٪ – يحتفظن بأموالهن غير التقاعدية إما في حسابات جارية أو حسابات توفير تقليدية أو نقدًا، وفقًا للمسح التمثيلي الذي أجرته فانجارد على المستوى الوطني والذي شمل 1007 نساء بالغات أجري في أبريل.
وما يقرب من نصف هؤلاء المدخرين 46% لديهم معظم هذه الأموال في حسابات تدر عائداً أقل من 3%، وهو ما يتتبع معدل التضخم حالياً. و26% لا يعرفون ما هو سعر الفائدة الذي يكسبونه.
تقول كارولين ماكلاناهان، المخططة المالية المعتمدة، ومؤسسة Life Planning Partners في جاكسونفيل، فلوريدا، وعضو مجلس المستشارين الماليين في CNBC: “في كثير من الأحيان، لا يملك الناس المال في المكان المناسب بسبب القصور الذاتي”.
وقال ماكلاناهان: “يمكنهم الاحتفاظ بالمال في حساب جاري ثم تحويل الأموال إلى حساب توفير في نفس (البنك)، لكنه يدفع فائدة منخفضة”.
معدل التضخم 3.3% سنويا
ال مؤشر أسعار المستهلكوارتفع مقياس رئيسي للتضخم بنسبة 3.3% في مارس/آذار مقارنة بالعام السابق، مدفوعا إلى حد كبير بارتفاع أسعار الطاقة بسبب آثار الحرب الإيرانية، التي بدأت في 28 فبراير/شباط.
وفي حين أن التضخم جزء طبيعي من الاقتصاد ــ وهو الآن أقل بكثير من الذروة التي بلغها في حقبة الوباء والتي بلغت 9.1% في يونيو 2022 ــ فإن المعدل الحالي يتجاوز هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2% سنويا.
بشكل عام، فإن الأموال التي تبقى في حساب يحقق عائدًا أقل من معدل التضخم تفقد قوتها الشرائية بمرور الوقت. على الرغم من أن النقد يوفر السيولة، إلا أن مكان الاحتفاظ به يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مساعدتك على مكافحة تأثير التضخم.
وقال ماكلاناهان: “لم يتمكن المال قط من مواكبة القوة الشرائية”. “ما تريد القيام به هو التأكد من حصولك على أعلى سعر فائدة لهذا النوع من (المدخرات).”
بالنسبة للأموال قصيرة الأجل – الأموال التي قد تحتاجها في السنوات القليلة المقبلة – يجب ألا تحاول تحمل الكثير من المخاطر.
تعتبر حسابات التوفير وسوق المال ذات العائد المرتفع خيارات
على سبيل المثال، قال ماكلاناهان، إن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع هي أحد الخيارات.
بعض هذه الحسابات ذات العائد المرتفع تدفع حاليًا حوالي 4٪ سنويًا، وفقًا لـ البيانات الأخيرة من Bankrate. تتم مقارنة هذا بمتوسط العائد السنوي الوطني من حساب التوفير بنسبة 0.59٪.
بدلاً من مجرد استخدام حساب توفير تقليدي في أحد البنوك حيث يكون لديك أيضًا حساب جاري، “ما عليك سوى اتخاذ خطوة للأمام والعثور على حساب توفير عالي العائد يدفع فائدة أعلى وربطه بحسابك الجاري”، كما قال ماكلاناهان.
بالإضافة إلى ذلك، تدفع بعض حسابات سوق المال فوائد مماثلة لحسابات الادخار ذات العائد المرتفع، كما قال CFP Lazetta Rainey Braxton، المؤسس والمدير الإداري للشركة الافتراضية The Real Wealth Coterie. وهي أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين في CNBC.
غالبًا ما تأتي حسابات سوق المال أيضًا القدرة على إصدار الشيكات أو الوصول إلى بطاقة الخصم. ومع ذلك، فإنها قد تتطلب أيضًا حدًا أدنى للرصيد أعلى من حسابات التوفير.
قد تكون الخيارات الآمنة الأخرى أقل سيولة
بالإضافة إلى هذه الحسابات، قد تفكر أيضًا شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة، بالإضافة إلى سندات الخزانة الأمريكية إذا لم يكن من الضروري أن تكون الأموال متاحة لك على الفور.
وقال براكستون: “لديك المزيد من السيولة في أسواق المال وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع”. “لكن بعض الناس يعوضون ذلك بعدم حصولهم على دخل إضافي فوري”.
تحتوي الأقراص المضغوطة على مدة محددة تتراوح من بضعة أشهر إلى خمس سنوات أو أكثر. عند الاستحقاق، يقوم البنك الذي تتعامل معه بإرجاع المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة التي يضمنها. ومع ذلك، فإن هذا يجعلها أقل سيولة: إذا قمت بالانسحاب مبكرًا، فسوف تدفع عادةً غرامة مقابل القيام بذلك.
على الرغم من أن متوسط العائد السنوي الوطني للأقراص المدمجة لمدة عام واحد هو 1.92٪، فقد تجد البعض يدفع 4٪ أو أكثر، وفقا لبانكريت.
تعتبر سندات الخزانة أيضًا مكانًا آمنًا نسبيًا لوضع الأموال، لكنها تختلف في السيولة ومدفوعات الفائدة. في الوقت الحالي، على سبيل المثال، يبلغ عائد سندات الخزانة لمدة ثلاثة أشهر حوالي 3.6٪.
كما تصدر وزارة الخزانة الأمريكية سندات الادخار. على سبيل المثال، السلسلة الأولى السندات التي تم شراؤها في الفترة من 1 مايو إلى 31 أكتوبر ستدفع 4.26%. سعر الفائدة هذا أعلى من العائد البالغ 4.03٪ الساري حتى 30 أبريل. يتم تعديل المعدل المدفوع بشكل نصف سنوي من قبل وزارة الخزانة ويعتمد على التضخم.
ومع ذلك، عندما شراء السندات أنالن تتمكن من الوصول إلى الأموال لمدة عام على الأقل، وإذا قمت بسحبها قبل مرور خمس سنوات، فسوف تفقد ثلاثة أشهر من الفائدة. الحد الأدنى للشراء هو 25 دولارًا والحد الأقصى للشخص الواحد في السنة التقويمية هو 10000 دولار للمشتريات الإلكترونية. يجب عليك أيضًا شرائها من خلال الخزانة المباشرةوهو ما يعني إنشاء حساب على هذا الموقع.
