يركز الأمريكيون الذين يعملون نحو التقاعد بقوة على تعظيم الدخل الذي سيدعم حياتهم بعد حياتهم المهنية.
بعد سنوات من إعداد التقارير عن التقاعد والقضايا المالية الشخصية الأخرى، رأيت كيف يبحث الناس باستمرار عن النصائح الجيدة من أولئك الذين يشعرون أنهم يستطيعون الوثوق بهم. إنهم يريدون القدر الكافي من الأمن المالي للحفاظ على الاستقرار، وتغطية التكاليف المتزايدة، وملاحقة الأهداف التي خططوا لها منذ فترة طويلة والتي حددوها بعد أن توقفوا عن العمل.
ولهذا السبب يتحول الاهتمام حتماً إلى الضمان الاجتماعيحجر الزاوية في التخطيط للتقاعد.
مؤلف التمويل الشخصي ومحرر الشؤون المالية السابق لبرنامج NBC “Today”. جان تشاتسكي – و إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) – التأكيد على الحقائق المهمة التي لا ينبغي للأمريكيين أن يتجاهلوها، خاصة فيما يتعلق بقرار القيام بذلك متى تبدأ المطالبة بالمزايا.
يحذر تشاتسكي من مساوئ التحصيل مقدمًا لمن لا يحتاجون إليه.
“إن المطالبة بالضمان الاجتماعي في عمر 62 عامًا بدلاً من 70 عامًا قد يعني تخفيضًا دائمًا بنسبة 30٪ في المزايا الشهرية لمدى الحياة”. كتبت على LinkedIn. “نعم بالفعل.”
تظهر بعض العوامل المهمة عند فهم سبب اختيار الأشخاص في كثير من الأحيان لتلقي مزايا الضمان الاجتماعي في وقت مبكر.
أحدها يتعلق بالخوف بشأن ملاءة البرنامج الفيدرالي. والسبب الثاني هو رغبة الناس المفهومة في ترك قوة العمل والحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية بمجرد توفرها.
يشرح جان تشاتسكي التحدي المالي الذي يواجهه الضمان الاجتماعي
يشير تحليل حديث إلى أن الموارد المالية لنظام الضمان الاجتماعي ستبدأ في مواجهة العجز في عام 2033 إذا لم يتخذ المشرعون خطوات لتعزيز البرنامج. وفقا لمكتب الميزانية بالكونجرس.
ولا يعني هذا التوقع أن الفوائد ستتوقف فجأة.
يتم دعم الضمان الاجتماعي من خلال العديد من مصادر التمويل المتميزة، ومن المتوقع استنفاد واحد منها فقط – الصندوق الاحتياطي – خلال تلك الفترة. وسوف تستمر المكونات الأخرى للبرنامج في توليد الإيرادات ودفع الفوائد، وإن كان بمستويات منخفضة، إذا لم يتم إجراء تغييرات في السياسات.
“إذا حدث ذلك، فستظل البلاد قادرة على دفع حوالي 80% من التزاماتها في مجال الضمان الاجتماعي”. كتب Chatzky لـ AARPمجموعة المناصرة غير الحزبية للأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا.
ويعتقد العديد من المتخصصين الماليين أن احتمال عدم اتخاذ إجراء تشريعي لحماية الموارد المالية للضمان الاجتماعي ضئيل. في بعض الأحيان تتطلب الضرورة الملحة وجود نقطة توتر تدفع الكونجرس إلى التحرك.
“في عام 1982، نفد حساب الاحتياطي، وعندها فقط لم يكلف الكونجرس نفسه عناء فعل أي شيء”. قالت خبيرة الضمان الاجتماعي مارسيا مانتيلوفقا لتشاتسكي. “هذه هي طبيعة الآلة السياسية.”
تحدد SSA الخيارات المتاحة للكونغرس بشأن ملاءة الضمان الاجتماعي
لدى المشرعين مجموعة واسعة من التعديلات السياسية المحتملة التي يمكن أن تساعد في تقليل أو سد فجوة التمويل طويلة الأجل للبرنامج بشكل كامل. وتشمل هذه:
- التخفيضات السنوية والتغييرات الأخرى في القيمة السنوية تعديل تكلفة المعيشة (COLA). (مصدر:مؤخرة)
- تغييرات على مستوى مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية. (مصدر:سسواحد)
- رفع سن التقاعد بشكل منهجي لأهلية الضمان الاجتماعي مع مرور الوقت. (مصدر: أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى)
- إجراء تعديلات على مزايا الضمان الاجتماعي لأفراد الأسرة. (مصدر:مؤخرة)
- زيادة معدل الضريبة على رواتب الضمان الاجتماعي. (مصدر:مؤخرة)
“إن اتخاذ الإجراءات عاجلاً وليس آجلاً سيسمح بالنظر في مجموعة واسعة من الحلول ويوفر المزيد من الوقت لتنفيذ التغييرات بحيث يكون لدى الجمهور الوقت الكافي للاستعداد.” كتب إدارة الضمان الاجتماعي.
يوصي جان تشاتسكي بالانتظار للحصول على الضمان الاجتماعي
يؤكد تشاتسكي على أن اختيار موعد المطالبة بالضمان الاجتماعي يجب أن يتم التعامل معه بحكم حازم ومبرر، وليس بالعاطفة. وفقًا لفيديو AARP.
“لقد زاد عدد الأشخاص المتقدمين للحصول على الضمان الاجتماعي في وقت سابق بسبب وجود الكثير من الخوف وعدم اليقين، ولكن عليك أن تكون حذرًا للغاية قبل القيام بذلك”. قال تشاتسكي.
وأضاف تشاتزكي: “أنصحك بمحاولة الانتظار لأنه في كل عام تنتظر فيه المطالبة بمزاياك من سن 62 إلى 70 عامًا، تحصل عادةً على زيادة في تلك المزايا تبلغ حوالي 8٪ سنويًا”. “هذه عودة يصعب التغلب عليها بأي طريقة أخرى.”
المزيد عن التمويل الشخصي:
- AARP ترفع العلم الأحمر على مشكلة 401 (ك) الكبيرة
- Redfin تتوقع تغييرات كبيرة في سوق العقارات لمشتري المنازل
- إنذار الإخلاص حول 401 (ك)، IRAs، الضمان الاجتماعي
يدرك تشاتسكي أن هذا القرار مهم وله تداعيات ستستمر في المستقبل.
وقالت: “يجب أن تسأل نفسك ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى هذه الأموال الآن أو إذا كان بإمكانك السماح لمنفعتك بالاستمرار في النمو”.
مصراع
يسلط SSA الضوء على خيارات موعد الحصول على الضمان الاجتماعي
يلعب التوقيت دورًا مهمًا في تحديد الفوائد الشهرية.
وبموجب جدول تخفيض اتفاق الضمان الاجتماعي، فإن العامل الذي يبلغ سن التقاعد الكامل 67 عاما سيحصل على حوالي 70٪ من استحقاقاته الكاملة إذا طالب بها في سن 62 عاما، و 100٪ في سن 67 عاما، وحوالي 124٪ في سن 70 عاما، وذلك بفضل أرصدة التقاعد المؤجلة. وفقا لمخطط SSA.
- الشخص الذي يبلغ من العمر 62 عامًا في عام 2024 ويبلغ سن التقاعد الكامل 67 عامًا، سيشهد تخفيض إجمالي مبلغ الاستحقاق البالغ 2000 دولار إلى 1400 دولار إذا طالب بعمر 62 عامًا.
- ويعكس هذا التخفيض بنسبة 30% الفترة الأطول التي يتم خلالها دفع المزايا ويكون دائمًا بشكل عام.
- سيؤدي تأجيل المزايا حتى سن 70 إلى زيادة المبلغ الشهري إلى 2480 دولارًا من خلال اعتمادات التقاعد المتأخرة.
- تبلغ الفائدة عند سن 70 عامًا في هذا السيناريو حوالي 77٪ أعلى من المبلغ المستلم عند عمر 62 عامًا، بفارق قدره 1080 دولارًا شهريًا.
(المصدر: SSA)
ذات صلة: ديف رمزي وتشارلز شواب يرفعان العلم الأحمر حول IRAs وRoth IRAs
