لماذا الدخل المرتفع قد لا يقلل من القلق المالي؟

قد يبدو كسب المزيد من المال بمثابة الحل للتعامل مع الضغوط المالية والقلق. لكن البيانات الجديدة تشير إلى أن زيادة الدخل وحدها قد لا تساعد كثيراً.

واحد بحث جديد من بين 1875 شخصًا بالغًا أمريكيًا استثمروا في تطبيق Acorns، وجدوا أن القلق المالي لا ينخفض ​​بشكل ملحوظ مع زيادة الدخل. وما ساعد على طمأنة المشاركين، استنادا إلى نتائج الاستطلاع، هو وجود ثروة صافية أعلى، يتم الحصول عليها عن طريق طرح التزامات الأسرة من أصولها.

ووجدت أكورنز أن ما يزيد قليلاً عن النصف (51%) من المشاركين الذين يكسبون أقل من 20 ألف دولار سنويًا أفادوا بأنهم يشعرون بالقلق المالي، في حين أن 46% من الأشخاص الذين يكسبون ما بين 60 ألف دولار و80 ألف دولار سنويًا أفادوا بنفس الشيء.

أفاد خمسة وستون بالمائة من الأمريكيين ذوي الثروات الصافية السلبية (ديون أكثر من الأصول) أنهم يشعرون بالقلق المالي. وقال 43% من أولئك الذين ليس لديهم ديون أو أصول و47% من أولئك الذين تتراوح ثرواتهم الصافية بين 75 ألف دولار و250 ألف دولار نفس الشيء.

يقول أجا إيفانز، المعالج المالي: “ما نتحدث عنه مع انخفاض صافي الثروة هو، بصراحة، مقدار الأموال التي تمتلكها فعليًا وما الذي يمكنك كسبه إذا كنت في حاجة إليه بنسبة 100٪”. “إذا كان صافي ثرواتك أقل، فقد لا يكون هناك العديد من المجالات التي يمكنك من خلالها الحصول على المال الذي تحتاجه، وهذا يمكن أن يزيد بالفعل من القلق المالي لدى الأشخاص”.

تقدم نتائج الاستطلاع مزيدًا من المعرفة حول الضغوط المالية والقلق الذي يعاني منه الأمريكيون على نطاق واسع.

ومع بدء التضخم العالمي في تجاوز الأجور، فقد ترك العديد من المستهلكين اعتمادا على بطاقات الائتمان والقروض لتغطية نفقاتهم، ويستخدم عدد متزايد من العمال مدخراتهم التقاعدية مقابل النقد، حسبما تظهر البيانات الأخيرة من شركة فيديليتي.

قد يساعد الدخل المرتفع الأفراد على تجنب بعض هذه التغييرات، لكنه قد لا يقلل من مستويات التوتر لديهم. يقول إيفانز إن هذا قد يكون بسبب عبء الديون المرتفع والمدفوعات الشهرية التي تثقل كاهلهم أو الخوف من اختفاء الراتب المرتفع دون سابق إنذار في حالة تسريح العمال.

“يتعلق الأمر أكثر بإحساسك الفردي بالأمان، وإحساسك الفردي بالأمان، وإحساسك الفردي بـ “مرحبًا، هل يمكنني الاعتناء بنفسي أو بعائلتي إذا حدث شيء كارثي لأموالي؟” وتقول: “من هنا يأتي القلق المالي”.

إريكا راسور، كبير مستشاري الصحة المالية في شركة Financial Wellness وتوحيد الديون أبعد من الماليةيوافق ويضيف: “عندما تجد نفسك في هذه المواقف، فإنك غالبًا، من وجهة نظري، تفقد النطاق الترددي المعرفي لاتخاذ قرارات مالية واضحة.”

عندما يتشابك “العبء العاطفي للمال” وصحتك العقلية بشكل عام، كما يقول راسور، فإن ثقل شيء مثل الديون “سوف يتبعك إلى النوم وعلاقاتك مع العمل والصحة البدنية، كما لو كنت لا تستطيع الهروب منه”.

حتى الأفراد الذين لديهم دخل مرتفع أو صافي ثروات يمكن أن يعانون من القلق المالي.

ووجدت أكورنز أن حوالي 43% من الأمريكيين الذين تتراوح ثرواتهم الصافية بين 500 ألف دولار و800 ألف دولار، و24% من أولئك الذين تبلغ ثرواتهم الصافية 800 ألف دولار أو أكثر يشعرون بالقلق المالي. ومن بين أولئك الذين يكسبون 150 ألف دولار سنوياً أو أكثر، قال 26% نفس الشيء.

يقول إيفانز، إنه أمر شائع جدًا، خاصة مع وجود عوامل مثل الحرب المستمرة، والمخاوف المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، والتهديد بتسريح العمال وارتفاع الأسعار، كلها تحدث في نفس الوقت. لكن هذا لا يعني أنه يجب على الأفراد اتخاذ إجراءات جذرية فيما يتعلق بأموالهم.

يضيف إيفانز: “من فضلك لا تتخذ قرارات مالية أو تنقل الأموال ماليًا عندما تكون متوترًا أو في أزمة”. “سيكون الأمر قصير النظر وهذا ليس في صالحك أو في صالح أموالك.”

“هناك أشياء لا يمكنك التحكم فيها هنا، هذا جيد، ولكن ما الذي يمكنك التحكم فيه في هذه اللحظة الحالية؟” يقول راسور. “اسمح لنفسك أن تركز نفسك حقًا، وتثبت نفسك، وتعيد تجميع صفوفك، وتتخذ القرارات المالية، مهما كانت، من مكان واضح بدلاً من الخوف.”

هل تريد التقدم في العمل؟ لذلك عليك أن تتعلم كيفية إجراء محادثة صغيرة فعالة. في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت، كيف تتحدث مع الناس في العمليشارك المدربون الخبراء الاستراتيجيات العملية لمساعدتك في استخدام المحادثات اليومية لاكتساب الرؤية وبناء علاقات هادفة وتسريع نمو حياتك المهنية. سجل اليوم!