تشير البيانات الجديدة إلى أن ملايين الأميركيين معرضون لخطر التقاعد قبل أن يكونوا مستعدين مالياً.
وجد معهد أبحاث مزايا الموظفين وأبحاث غرينوالد ذلك 46% من الأمريكان الذي تقاعد العام الماضي غادر سوق العمل في وقت أبكر مما كان مخططًا له في الأصل.
تحكي القوى التي تقف وراء هذه المغادرة المبكرة قصة يجب أن تقلق أي شخص يفترض أن بإمكانه اختيار موعد انتهاء حياته المهنية.
يمثل اعتلال الصحة وتسريح العمال معظم حالات التقاعد المبكر غير المخطط لها
كانت الظروف الصحية غير المخطط لها وإعادة هيكلة الشركات من أكبر القوى التي دفعت العمال إلى ترك حياتهم المهنية قبل الموعد المحدد، وفقًا لمسح EBRI لعام 2026. ومن بين أولئك الذين تقاعدوا مبكرًا، أشار 41% إلى مشكلة صحية أو إعاقة، مقارنة بـ 31% في عام 2025.
وشكلت التغييرات في الأعمال، بما في ذلك تقليص الحجم وإغلاق الأعمال وإعادة التنظيم، 35% من حالات التقاعد المبكر، مما يجعل التعطيل الذي يحركه أصحاب العمل هو السبب الثاني غير الطوعي الأكثر شيوعًا، وفقًا لما ذكره معهد EBRI.
المزيد من التقاعد:
- يسلط بنك أوف أمريكا الضوء على نصائح 401 (ك) التي تتجاهلها
- فوائد الضرائب في ولاية تينيسي يجب أن يعرفها المتقاعدون
- أهم تحديثات الضمان الاجتماعي التي تحتاج إلى معرفتها لبقية عام 2026
وأشار الاستطلاع إلى أن الظروف الخارجة تماماً عن سيطرة العامل كانت مسؤولة عن 76% من جميع حالات التقاعد المبكر غير المخطط لها في عام 2025.
مقالة المعهد الحضري لعام 2018، ما مدى أمان العمل في الأعمار الأكبر؟وجدت أن حوالي نصف العاملين بدوام كامل الذين تتراوح أعمارهم بين 51 إلى 54 عامًا يتعرضون للفصل الوظيفي غير الطوعي المرتبط بصاحب العمل.
إن الجمع بين النكسات الصحية وحالات الخروج التي يقودها أصحاب العمل لا يترك مجالاً كبيراً للعمال لتصحيح المسار.
نادراً ما يكون لدى العمال الذين يضطرون إلى المغادرة بسبب تسريح العمال أو التشخيص المفاجئ الوقت لسد فجوات الادخار، أو سداد الديون المتبقية، أو تأخير مطالبات الضمان الاجتماعي لفترة كافية لتأمين فوائد شهرية أعلى.
ويتوقع العمال التقاعد عند سن 65 عاما، ولكن متوسط العمر هو 62 عاما
لقد ظل الفارق بين الوقت الذي يخطط فيه العمال للتقاعد والوقت الذي يفعلون فيه ذلك بالفعل قائما لأكثر من عقدين من الزمن، وتؤكد أحدث البيانات ذلك.
وأظهرت بيانات EBRI أن ما بين 40% و50% من المتقاعدين في أي عام منذ أواخر التسعينيات أفادوا بأنهم تقاعدوا في وقت أبكر من المتوقع.
من الصعب القول بأن الجميع يجب أن يعملوا لفترة أطول وأن هذا من شأنه أن يحل المشاكل التي سنواجهها عند التقاعد. ومن الواضح أن هذا لن يحل جميع المشاكل لأن الكثير من الناس لا يستطيعون القيام بذلك
أفاد العمال الذين شملهم الاستطلاع في يناير 2026 أن متوسط سن التقاعد المتوقع هو 65 عامًا، في حين أفاد المتقاعدون أن متوسط عمر المغادرة الفعلي هو 62 عامًا.
وقال ما يقرب من أربعة من كل عشرة عمال إنهم يتوقعون التقاعد عند سن 70 عامًا أو أكثر، أو لا يتوقعون التقاعد على الإطلاق، لكن 10% فقط من المتقاعدين أفادوا بأنهم عملوا لفترة طويلة، وفقًا لما توصل إليه معهد EBRI.
وقال 12% فقط من العمال إنهم يخططون للتقاعد قبل سن 60 عامًا، لكن 29% من المتقاعدين أفادوا بمغادرة سوق العمل في هذا العمر، وفقًا لبيانات EBRI.
يواجه المتقاعدون ذوو الدخل المنخفض أعلى مخاطر التقاعد المتعلقة بالصحة
التكلفة المالية للتقاعد المبكر ليست متساوية بين فئات الدخل، وتؤكد دراسة أجرتها جمعية الاكتواريين هذا الانقسام.
من بين المتقاعدين الذين يقل دخلهم التقاعدي عن 35000 دولار، أشار 49٪ إلى الصحة كسبب للتقاعد المبكر. وفقًا لمسح مخاطر التقاعد لعام 2024 الذي أجراه معهد أبحاث الاكتواريين، صدر في مايو 2026.
وأشار المتقاعدون من ذوي الدخل المتوسط الذين يكسبون ما بين 35000 دولار إلى 75000 دولار إلى الصحة كسبب في 31٪، في حين أفاد المتقاعدون من ذوي الدخل المرتفع الذين يكسبون أكثر من 75000 دولار عن تركهم لأسباب صحية في 22٪ فقط.
وأوضح كوبلاند أن الأفراد الأكثر ثراء يميلون إلى التقاعد المبكر باختيارهم، في حين أن العمال ذوي الدخل المنخفض يواجهون في كثير من الأحيان رحيلاً لأسباب صحية أو بمبادرة من صاحب العمل. الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.
تنخفض ثقة التقاعد مع ارتفاع الديون وتكاليف الرعاية الصحية والتضخم
وانخفضت الثقة في الحصول على ما يكفي من المال لتقاعد مريح بشكل حاد في عام 2026، حيث انخفضت ست نقاط مئوية بين العمال إلى 61٪ فقط. أفاد موقع EBRI.
كما انخفضت ثقة المتقاعدين خمس نقاط مئوية إلى 73%، حيث أثرت المخاوف بشأن مستقبل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية على التوقعات المالية.
أفاد EBRI أن سبعة من كل عشرة متقاعدين وأربعة من كل خمسة عمال قالوا إنهم يشعرون بالقلق من أن الحكومة ستجري تغييرات على نظام التقاعد.
وقال ما يقرب من 60% من العاملين إن نفقات الرعاية الصحية تقوض قدرتهم على الادخار، في حين حدد 65% منهم الديون المستحقة باعتبارها عائقًا كبيرًا، وفقًا لمسح EBRI.
“لقد تراجعت الثقة في الإصلاح بشكل واضح هذا العام والبيانات تظهر السبب”. قال كوبلاند في بيان صدر مع البحث في 21 أبريل 2026.
التحركات التي يمكن أن تخفف من التقاعد غير المخطط له
كاميلا إليوت، مخططة مالية معتمدة والرئيسة التنفيذية لشركة Collective Wealth Partners، قال لشبكة سي إن بي سي أن العمال الذين يقتربون من التقاعد يجب أن يركزوا على أولويتين.
الأول هو سداد الديون المستحقة مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات وخطوط الائتمان والرهون العقارية أثناء العمل، كما قال إليوت، لأن هذا يحرر التدفق النقدي عندما يتوقف الراتب المنتظم.
العمال في الخمسينيات والستينيات من العمر الذين يحملون أرصدة ذات فائدة عالية إلى التقاعد يخاطرون بتآكل الدخل الثابت الذي سيحتاجون إليه لعقود من الزمن.
والثاني هو تعظيم مساهمات اللحاق بالركب في سنوات العمل اللاحقة.
يمكن للأفراد الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 8000 دولار أمريكي إلى 401 (ك) ومبلغ إضافي قدره 1100 دولار أمريكي إلى حساب الاستجابة العاجلة (IRA) في عام 2026. وفقا لمصلحة الضرائبفي حين أن العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا مؤهلون للحصول على حد استرداد أعلى يبلغ 11,250 دولارًا بموجب قانون SECURE Act 2.0.
ذات صلة: أرجع بنك EBRI 89% من خسائر مدخرات التقاعد إلى الفجوة
