كل شيء يبدأ بحالة طارئة: فواتير طبية مفاجئة، إطارات سيارات جديدة، إصلاح منزلي لا يمكنه الانتظار. وسرعان ما تحول ما بدا كحل مؤقت إلى ديون متصاعدة. وفقا لآخر بحث أسعار البنكيقول 41% من المدينين ببطاقات الائتمان أن ديونهم جاءت بشكل رئيسي من النفقات الطارئة/غير المتوقعة، و61% منهم احتفظوا بهذا الرصيد لمدة عام على الأقل.
لتجنب هذا الدين تمامًا، من المهم جدًا توفير الحماية عند حدوث النفقات التالية غير المخطط لها. فيما يلي ثلاث طرق للبقاء في المقدمة.
كيفية تجنب الديون الناتجة عن نفقات غير متوقعة
افصل مدخراتك عن حسابك
قد يكون خلق بعض الاحتكاك بين حساباتك الجارية وحسابات التوفير أمرًا جيدًا، خاصة عندما تحاول تكوين احتياطي نقدي ليوم ممطر.
كلا بنك ويسترن ألاينس مدخرات عالية العائد و توفير أداء EverBank نقدم بعضًا من أقوى APYs في السوق اليوم ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع أو الرصيد المنخفض (أو لا يوجد) على الإطلاق. لا توجد أيضًا رسوم شهرية.
حساب التوفير ذو العائد المرتفع من بنك ويسترن ألاينس
بنك Western Alliance هو عضو في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
-
نسبة العائد السنوي (APY)
-
الحد الأدنى للرصيد
-
رسوم شهرية
-
الحد الأقصى للمعاملات
ما يصل إلى 6 معاملات شهريا
-
رسوم المعاملات المفرطة
يجوز للبنك فرض رسوم على الأموال غير الكافية
-
رسوم فحص خاصة
-
هل تقدمون حسابا جاريا؟
-
هل تقدمون بطاقة الصراف الآلي؟
الايجابيات
- أبي قوي
- الحد الأدنى للإيداع المطلوب
- لا رسوم شهرية
سلبيات
- قد يتقاضى البنك أموالاً غير كافية
- لا يقدم حسابًا جاريًا أو إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي
- يتم فتح الحسابات وإدارتها في Raisin.com
EverBank℠ أداء الادخار
-
نسبة العائد السنوي (APY)
-
الحد الأدنى للرصيد
-
رسوم شهرية
-
الحد الأقصى للمعاملات
يمكنك إجراء ما يصل إلى 20 تحويلاً خارجيًا يوميًا، مع مراعاة ما يصل إلى 10 تحويلات تسحب أموال الإيداع من حساب خارجي مرتبط بحسابات EverBank الخاصة بك بحد أقصى و10 تحويلات كحد أقصى ترسل أموال إيداع من حسابات EverBank الخاصة بك إلى حساب خارجي مرتبط، وما يصل إلى 50 تحويلًا خارجيًا إجمالاً شهريًا.
-
رسوم المعاملات المفرطة
-
رسوم السحب على المكشوف
-
هل تقدمون حسابا جاريا؟
-
هل تقدمون بطاقة الصراف الآلي؟
الايجابيات
- أبي قوي
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب
- لا رسوم شهرية
- بطاقة صراف آلي مجانية وبدون رسوم صراف آلي
سلبيات
- فروع مادية محدودة
استخدم تطبيقات تتبع النفقات
لتبسيط شؤونك المالية استعدادًا لتغطية نفقات غير متوقعة، أ يمكن أن يساعدك تطبيق تعقب النفقات في معرفة أين يذهب كل دولار.
بوكيت جارد سيُعلمك أيضًا عندما تقترب من الحد الأقصى لفئة الإنفاق أو تتجاوزه، ويتيح لك تعيين قواعد مخصصة لمراقبة تجار أو حسابات محددة. كما أنها مرتبطة بأكثر من 18000 مؤسسة، لذلك يمكن مشاهدة كل شيء بدءًا من حسابك الجاري وحتى بطاقات الائتمان الخاصة بك في مكان واحد.
العاهل يتزامن مع أكثر من 13000 مؤسسة مالية ويتيح لك تخصيص لوحة المعلومات الخاصة بك بحيث يكون الأهم بالنسبة لك دائمًا في المقدمة والوسط. (يشيد المستخدمون بلوحة التحكم.) ابحث عن الاشتراكات التي نسيتها، والفئات التي تنفق عليها باستمرار، وأعد استخدام بعض منها في التوفير.
بوكيت جارد
تم جمع المعلومات حول PocketGuard بشكل مستقل بواسطة CNBC Select ولم تتم مراجعتها أو تقديمها بواسطة PocketGuard قبل النشر.
-
يكلف
خطة PocketGuard الأساسية مجانية. تبلغ تكلفة PocketGuard Premium 12.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 74.99 دولارًا أمريكيًا (6.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا) سنويًا. العضوية مدى الحياة متاحة بسعر مخفض.
-
الميزات البارزة
يستخدم “In My Pocket” دخلك ونفقاتك المتكررة وأهداف الادخار لتحديد المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه كل يوم.
-
تصنيف النفقات الخاصة بك
نعم، ولكن يمكن للمستخدمين التخصيص
-
روابط للحسابات
نعم، يمكن للمستخدمين ربط الحسابات من خلال Plaid وFinicity أو إضافة حسابات نقدية يدويًا
-
التوفر
متوفر في App Store (لنظام iOS) وGoogle Play (لنظام Android)
-
ميزات الأمان
يستخدم PocketGuard التشفير على مستوى البنك وأرقام التعريف الشخصية والقياسات الحيوية مثل Touch ID وFace ID.
تنطبق الشروط.
الايجابيات
- يتضمن خدمة تعقب الدفع والتفاوض على الفواتير
- خيار الاشتراك مدى الحياة لتحقيق وفورات إضافية
- A+ من مكتب Better Business Bureau
سلبيات
- طبقة مجانية محدودة، مع تشجيع المستخدمين على الترقية إلى Premium للحصول على الوظائف الكاملة.
- قد يتم تصنيف المعاملات بشكل غير صحيح
العاهل
-
الميزات البارزة
فئات المعاملات القابلة للتخصيص، وتتبع القيمة الصافية، وتتبع المحفظة الاستثمارية، والتوقعات المالية
-
يكلف
8.33 دولارًا أمريكيًا في الشهر (يتم إصدار فاتورة بقيمة 99.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا)؛ 14.99 دولارًا شهريًا (يتم إصدار الفاتورة شهريًا). احصل على خصم 50% على السنة الأولى من الخطة الأساسية باستخدام الرمز سي ان بي سي 50
-
تصنيف النفقات الخاصة بك
نعم، ولكن يمكن للمستخدمين التعديل
-
روابط للحسابات
تتم المزامنة تلقائيًا مع الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض وخطط التقاعد والاستثمارات والمزيد في أكثر من 13000 مؤسسة
-
التوفر
متوفر لنظامي التشغيل iOS وAndroid. إصدار الويب متاح أيضًا
-
ميزات الأمان
للحفاظ على الوصول للقراءة فقط، يستخدم Monarch تشفير AES 256 بت والمصادقة متعددة العوامل. إنه معتمد من SOC2 Type 2 ويقوم بمزامنة الحسابات عبر Plaid وMX وFinicity.
الايجابيات
- تجربة مجانية لمدة سبعة أيام
- لوحة تحكم سهلة التنقل مع تقارير ومرئيات قابلة للتخصيص بالكامل
- يتصل مع أكثر من 13000 مؤسسة مالية
- يمكن للأزواج أو الشركاء تقديم عروض الأسعار معًا في وضع التعاون (لكل منهم تسجيل الدخول الخاص بهم دون أي تكلفة إضافية)
- يتيح لك AI Assistant طرح أسئلة حول أموالك
- يمكن تتبع قيمة العقار عبر Zillow
- تجربة خالية من الإعلانات
- تحديثات المنتج المتسقة مع الميزات الجديدة المضافة بانتظام
سلبيات
- لا توجد نسخة مجانية
- الاشتراك أغلى من المنافسين
- يعد تتبع الاستثمار أمرًا قويًا بالنسبة لمعظم المستخدمين، ولكنه يفتقر إلى الأدوات المتقدمة مثل نمذجة التقاعد، أو تحليل الأسعار، أو محاكاة مونت كارلو
- التوصيات الموجودة في علامة التبويب “نصائح” عامة
- لا توجد ميزة التراجع عند إعادة تخصيص الأموال بين فئات الميزانية
بناء علاقة مع اتحاد الائتمان
حيث يمكن للبنك أن يحدث فرقًا في التعامل مع نفقات الطوارئ. الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية مملوكة للأعضاء، مما يعني أنه من المرجح أن تعمل معك عندما تصبح الأمور صعبة. قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي أو قرض مؤقت للطوارئ بسعر أكثر قابلية للإدارة من بطاقة الائتمان. المفتاح هو الدخول وإقامة علاقة مع اتحاد الائتمان الخاص بك.
أفضل الاتحادات الائتمانية هي تلك التي يمكن لأي شخص الانضمام إليها.
الاتحاد الائتماني المتحالف يقدم حسابًا جاريًا مجانيًا مع سداد رسوم الصراف الآلي الشهرية بقيمة 20 دولارًا والدفعة المقدمة. كما أن لديه حساب توفير عالي العائد، وبطاقة ائتمان لتحويل الرصيد والسداد، وجميع أنواع القروض، بالإضافة إلى حسابات التقاعد. من السهل أن تصبح عضوًا: ما عليك سوى الانضمام من خلال مؤسسة Alliant Foundation مقابل 5 دولارات، والتي ستتبرع بها Alliant نيابة عنك.
تعاونية الائتمان الاستهلاكي (CCU) يقدم حسابًا جاريًا مجانيًا بالإضافة إلى حساب فحص المكافآت الذي يقدم APY مرتفعًا. وهناك العديد من العروض المالية الأخرى، مثل حسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان. هناك عملية مكونة من خطوتين لتصبح عضوًا: ادفع 5 دولارات إلى الجمعية التعاونية للمستهلكين وقم بإيداع/الاحتفاظ بما لا يقل عن 5 دولارات في حساب التوفير CCU الخاص بك.
فحص معدل مرتفع من Alliant Credit Union
Alliant Credit Union عضو في NCUA.
-
رسوم الصيانة الشهرية
-
الحد الأدنى للإيداع لفتح
25 دولارًا عند الفتح عبر الإنترنت أو عبر الهاتف
-
الحد الأدنى للرصيد
-
نسبة العائد السنوي (APY)
0.25% مع الإيداع الإلكتروني غير الورقي شهريًا
-
شبكة الصراف الآلي المجانية
أكثر من 80.000 جهاز صراف آلي في شبكة Alliant
-
استرداد رسوم الصراف الآلي
-
رسوم فحص خاصة
-
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
الايجابيات
- تطبيق الهاتف المحمول الأعلى تقييمًا
- سداد رسوم الصراف الآلي تصل إلى 20 دولارًا شهريًا
- 0.25% سنويا
- لا رسوم السحب على المكشوف
سلبيات
- يجب اختيار البيانات غير الورقية والحصول على إيداع إلكتروني شهري متكرر لكسب APY
التحقق من مكافآت الاتحاد الائتماني للمستهلك
اتحاد ائتمان المستهلكين مؤمن اتحاديًا من قبل NCUA.
-
نسبة العائد السنوي (APY)
ما يصل إلى 5.00% من العائد السنوي على أرصدة تصل إلى 10000 دولار أمريكي (0.20% من العائد السنوي حتى 25000 دولار أمريكي و0.10% من العائد السنوي بعد ذلك)؛ 0.01% APY إذا لم تستوف المتطلبات
-
الحد الأدنى للإيداع لفتح
-
الحد الأدنى للرصيد
-
رسوم شهرية
-
شبكة الصراف الآلي المجانية
-
استرداد رسوم الصراف الآلي
استرداد غير محدود لأي وجميع رسوم أجهزة الصراف الآلي
-
رسوم فحص خاصة
قد يتم تطبيق رسوم؛ الحماية من السحب على المكشوف متاحة
-
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
الايجابيات
- ارتفاع APY لحساب التحقق
- الحد الأدنى للإيداع المطلوب
- لا يوجد حد أدنى للرصيد
- لا رسوم شهرية
- شبكة الصراف الآلي المجانية
- يقدم سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي
- الحماية من السحب على المكشوف متاحة
- احصل على أموالك مقدمًا لمدة تصل إلى يومين عن طريق الإيداع المباشر المسبق
سلبيات
- متطلبات كسب APY عالية
- رسوم السحب على المكشوف المحتملة
- عضوية الاتحاد الائتماني مطلوبة
قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Select!
المال مهم – لذا استفد منه إلى أقصى حد. احصل على نصائح الخبراء والاستراتيجيات والأخبار وكل ما تحتاجه لزيادة أموالك، مباشرة إلى بريدك الوارد. قم بالتسجيل هنا.
لماذا تثق بـ CNBC Select؟
اتبع التغطية المتعمقة لـ CNBC Select لـ بطاقات الائتمان, المصرفية و مالوتابعنا على تيك توك, فيسبوك, انستغرام و X للبقاء على اطلاع.
ملاحظة تحريرية: الآراء أو التحليلات أو المراجعات أو التوصيات الواردة في هذه المقالة هي فقط آراء فريق التحرير المحدد ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها من قبل أي طرف ثالث.
