ترسل شركة فيديليتي رسالة حاسمة إلى المستثمرين ذوي الجيوب العميقة

إذا كنت قد احتفظت بالنقود بينما حقق سوق الأوراق المالية ثلاث سنوات متتالية من المكاسب التي تزيد عن 15٪، فإن شركة Fidelity Investments لديها رسالة لك.

نشرت الشركة دليلاً من سبع خطوات لمساعدة المستثمرين الذين يملكون الكثير من المال على التغلب على التردد وبناء محفظة متنوعة، بحجة أن النقد الزائد يحمل تكلفة مركبة تنمو كل ثلاثة أشهر.

وانخفضت عوائد أسواق المال من أكثر من 5% في منتصف عام 2024 إلى حوالي 3.6% إلى 4% في أوائل عام 2026، متتبعة التطورات في مجلس الاحتياطي الفيدرالي. 175 نقطة أساس من تخفيضات أسعار الفائدة اعتبارًا من سبتمبر 2024.

ال ستاندرد آند بورز 500 وحققت عائدات إجمالية تبلغ حوالي 26.3% في عام 2023، و25% في عام 2024، و17.9% في عام 2025.

خطوات فيديليتي السبع لتوزيع النقد الزائد

يعالج هيكل فيديليتي الثقل النفسي الذي يمنع الناس من استثمار أموالهم.

1. التخلي عن الاستثمارات المفقودة

الخطوة الأولى لشركة فيديليتي تحث المستثمرين الذين لديهم الكثير من المال على عدم القلق بشأن المكاسب المفقودة من الجلوس على الهامش.

يعد عدم الاستثمار بقوة كافية أحد أكثر الأمور التي يندم عليها الأمريكيون ماليًا، والتي ذكرها 25% من المشاركين في استطلاع للرأي بحث سريع حوالي 1000 شخص تم احتجازهم في نوفمبر 2023.

القرارات المالية هي قرارات شخصية بطبيعتها؛ من المهم الموازنة بين أفضل الممارسات مع كل مرحلة من مراحل الحياة والحالة الاقتصادية الحالية ووضعك المالي.

وبدلاً من التركيز على الفرص الضائعة، تنصح الشركة بوضع خطة للمضي قدمًا والبحث عن الفرص المتاحة في السوق.

2. التركيز على الفرص المستقبلية

تشير شركة فيديليتي إلى أن سوق الأوراق المالية لا تقدم أي ضمانات في سنة معينة، ولكنها تشير إلى أن الأسهم والسندات قدمت تاريخيا نموا أقوى من النقد على مدى فترات طويلة.

وتقول الشركة إن المحفظة المتنوعة التي تناسب مستوى راحة المستثمر وأهدافه وخطته المالية الأوسع، توفر فرصة واقعية للمشاركة في الحركة الصعودية التالية للسوق.

3. اكتشف الصورة الكبيرة

قد يبدو إنشاء محفظة من الصفر أمراً مرهقاً، لكن شركة فيديليتي توصي بتقسيم العملية إلى قرارين رئيسيين.

أولاً، حدد مقدار المخاطر التي يمكنك التعامل معها حقًا، ليس فقط ماليًا ولكن عاطفيًا.

بعد ذلك، قم بتعيين توزيع الأصول الخاصة بك. ويعني ارتفاع تحمل المخاطر بشكل عام زيادة الترجيح تجاه الأسهم. القيمة المنخفضة تميل المزيج نحو السندات والنقد.

4. فكر في الاستثمارات التي قد تناسبك

هذا هو المكان الذي يعاني فيه العديد من المستثمرين من الركود. إن العدد الهائل من الخيارات، والأسهم الفردية، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة يخلق “شلل التحليل” الذي يبقي الأموال متوقفة على الهامش إلى أجل غير مسمى.

نصيحة Fidelity واضحة ومباشرة: لا تحتاج إلى البحث عن كل مؤشر في السوق.

أنت بحاجة إلى مزيج متنوع يتوافق مع ملف تعريف المخاطر الذي أنشأته للتو. يمكن لصندوق تاريخ مستهدف واحد أو حساب مُدار بشكل احترافي أن يوصلك إلى هناك دون الحاجة إلى ساعات من تحليل الأسهم الفردية.

5. اختر إيقاع الاستثمار

بمجرد أن يعرف المستثمر الشكل الذي يجب أن تبدو عليه المحفظة، تقدم شركة Fidelity طريقتين للشراء: دفعة واحدة أو تدريجيًا مع مرور الوقت.

تدعي الشركة أن استثمار مبلغ مقطوع يمنح أموالك مزيدًا من الوقت في السوق، مما قد يوفر إمكانية التفوق على النهج الأبطأ. ومن ناحية أخرى، فإن متوسط ​​التكلفة بالدولار يوزع المشتريات على فترات منتظمة، بغض النظر عن السعر.

الإخلاص لا يعلن الفائز بين الاثنين. يعتمد الاختيار الصحيح على وضعك النقدي ونطاقك الترددي العاطفي لمراقبة كيفية تقلب رصيدك في الأيام القليلة الأولى.

6. حافظ على استثماراتك

يحذر فيديليداد أن الهوس بتوقيت التجارة المثالي هو استراتيجية خاسرة بالنسبة لمعظم المستثمرين الأفراد. قد يؤدي فقدان عدد قليل من الأيام الأفضل أداءً في السوق إلى الإضرار بشكل خطير بعوائدك على المدى الطويل.

تميل أفضل الأيام إلى أن تنضم إليها أسوأ الأيام، مما يعني أن المستثمرين الذين يشعرون بالذعر ويبيعون خلال فترات الركود غالبًا ما يفوتون فترات التعافي القوية التي تتبعها.

7. احصل على المساعدة إذا كنت في حاجة إليها

تعترف شركة فيديليتي بأن إسناد الأموال إلى الأسواق يمكن أن يكون أمرًا مرهقًا.

إذا كان من الصعب الالتزام بخطة استثمارية، تقترح الشركة استشارة أحد المتخصصين الماليين بدلاً من العودة إلى الأموال النقدية، مضيفة أنه لا حرج في طلب المساعدة.

لماذا تنصح شركة فيديليتي بالنشر النقدي الآن

إن توقيت دليل فيديليتي المكون من سبع خطوات ليس من قبيل الصدفة. تنخفض عوائد سوق المال بشكل مطرد منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة في سبتمبر 2024، مما أدى إلى خفض العوائد التي جعلت النقد يبدو وكأنه مكان آمن ومنتج لتخزين الأموال.

وما بدا ذات يوم وكأنه عائد معقول بنسبة 5% انخفض إلى ما يقرب من 3.8%، والمزيد من التخفيضات من الممكن أن تؤدي إلى خفض هذا الرقم بشكل أكبر.

وفي الوقت نفسه، سجل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ثلاث سنوات متتالية من المكاسب المكونة من رقمين، مما أدى إلى اتساع الفجوة بين ما كسبه حاملو النقد وما عاد به رأس المال المستثمر.

مزيد من الولاء:

• تقول شركة فيديليتي أن مليون دولار لن تنقذ تقاعدك
• ترفع شركة Fidelity وبنك الاحتياطي الفيدرالي أعلامًا حمراء حول 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة
• ترسل شركة Fidelity رسالة صريحة إلى مؤشر S&P 500 بعد الارتفاع المفاجئ

يبدو أن هيكل شركة فيديليتي مصمم لاستهداف شريحة قاعدة عملائها التي شاهدت هذه المكاسب من الخطوط الجانبية ولم تتخذ أي إجراء بعد. تجادل الشركة بشكل أساسي بأن النافذة التي يبدو فيها النقد تنافسيًا تغلق.

كلاهما تي رو برايس و بنك الولايات المتحدة وقد توصلت أبحاث منشورة إلى نتيجة مماثلة حول التأثير طويل المدى الذي يخلفه النقد الزائد على أداء المحفظة.

ويشير الإجماع بين المؤسسات المالية الكبرى إلى نفس الاتجاه، الأمر الذي يجعل النهج التدريجي الذي تتبناه شركة فيديليتي جديراً بالملاحظة.

وتزداد التكلفة المركبة للنقد الزائد مع تأخير المستثمرين

وجد تي رو برايس أنه، مقارنة بالمستثمر الذي قام بتحويل 12 ألف دولار سنويا إلى نقد، فإن المستثمر الذي ساهم باستمرار بنفس المبلغ في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات بنسبة 60/40 كان سيبني رصيدا أكبر بكثير على مدى فترتي الخمس والثلاثين سنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025.

ويوضح تحليل الشركة، الذي استخدم مؤشر ستاندرد آند بورز 500، ومؤشر بلومبرج للسندات الأمريكية الإجمالية وسندات الخزانة قصيرة الأجل كبديل، تكلفة نادرا ما يتم تسجيلها في الوقت الحالي. إن الأموال التي تُترك على الهامش تتجاهل المركب الذي يدفع النمو على المدى الطويل، وتتسع الفجوة كلما طال أمد بقاء الأموال.

توصل البنك الأمريكي إلى نفس النتيجة من زاوية مختلفة، مشيراً إلى أنه مع احتفاظ المستثمرين بأكثر من 7 تريليون دولار من الأوراق المالية المعادلة للنقد، فإن انخفاض العائدات يؤدي بشكل مطرد إلى زيادة تكلفة الفرصة البديلة للبقاء حيث هم.

وحذرت الشركة من أنه مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة، فإن العائدات على الأدوات المعادلة للنقد ستنخفض معه.

يكسر إطار عمل فيديليتي المكون من سبع خطوات عملية الانتقال من المال إلى محفظة متنوعة إلى قرارات تدريجية بدلاً من خطوة واحدة عالية المخاطر.

وتعتمد كل خطوة على الخطوة السابقة، والانتقال من تعديلات العقلية في المراحل المبكرة إلى آليات المحفظة الملموسة في المراحل اللاحقة، وفقًا للشركة.

ذات صلة: يواجه عملاء فيديليتي موعدًا نهائيًا كبيرًا للمطالبة بأموال التسوية

رابط المصدر