سام سيدو، الرئيس التنفيذي لبنك العملاء.
مجاملة: بنك العملاء
بعد حوالي نصف ساعة من عقد مؤتمر عبر الهاتف يوم الجمعة لمناقشة نتائج الربع الأول مع المحللين، بنك العملاء المدير التنفيذي سام سيدو كشف شيئًا غير عادي – حتى تلك اللحظة، لم يتحدث فعليًا.
وقال سيدو: “الملاحظات المعدة التي سمعتموها مني اليوم تم تسليمها بواسطة نسخة الذكاء الاصطناعي الخاصة بي، ولم أقرأها”، واصفًا إياها بأنها الأولى من نوعها في مكالمة أرباح شركة عامة.
وقال إن الهدف من هذه الحيلة هو التأكيد على التغيير الأوسع الذي يحدث بنك العملاءمقرض أصول بقيمة 25.9 مليار دولار يقدم خدماته للشركات الناشئة والشركات الصغيرة، ويتبنى الذكاء الاصطناعي.
بنك العملاء وقعت شركة CNBC شراكة متعددة السنوات مع OpenAI حيث ستقوم شركة الذكاء الاصطناعي العملاقة بتضمين مهندسين في الشركة لمساعدتها على أتمتة الإقراض وتأهيل العملاء، حسبما علمت CNBC حصريًا.
تعد هذه الصفقة جزءًا من جهود Sidhu للبقاء في صدارة البنوك الأخرى في الصناعة لتحويل نفسها باستخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي كقوة عاملة رقمية جديدة. وتعتمد استراتيجيته على أتمتة العمليات المصرفية الأساسية – على سبيل المثال، تقصير فترات تسليم القروض من أسابيع إلى أيام – وتوسيع نطاق النمو دون إضافة موظفين بنفس الوتيرة.
في حين أن العديد من المصرفيين يصفون الذكاء الاصطناعي بعبارات عامة مثل مكاسب الإنتاجية، فإن سيدو يربطه مباشرة بالأهداف المالية.
وقال سيدو لـ CNBC إن المشروع سيحسن نسبة الرفع المالي للشركة من حوالي 49 إلى 40، مما يعزز عوائد البنك بدءًا من العام المقبل.
العلاقة مع OpenAI – التي استهدفت التمويل باعتباره أحد صناعاتها الأساسية، حتى أنها وظفت مصرفيين سابقين القطار ووفقا للرئيس التنفيذي للبنك، فإن نماذجه ستكون تكافلية لعملاق الذكاء الاصطناعي.
وقال سيدو: “سنشارك في إنشاء حلول مؤسسية يمكنهم بيعها لبنوك أخرى في المستقبل”. “الهدف هنا هو سير العمل الآلي الشامل الذي يقوده الوكيل” للإقراض والودائع والمدفوعات.
وقالت OpenAI إنها فخورة بمساعدة العملاء في مجال الخدمات المصرفية، حيث يقومون بإنشاء نموذج تشغيل أكثر ذكاءً يمكّن الموظفين ويعزز خدمة العملاء ويضع معيارًا جديدًا للخدمات المصرفية الإقليمية. دينيس دريسر وقال في بيان لقناة CNBC.
دائما الموظفين
ويتوقع البنك طرح وكلاء الذكاء الاصطناعي للقروض والودائع والمدفوعات خلال الستة إلى الاثني عشر شهرًا القادمة.
وقال سيدو إنه إذا نجحوا، فسوف يستغرق الأمر من 30 إلى 45 يومًا لإغلاق القرض التجاري، بما في ذلك حوالي سبعة أيام من الاكتتاب وجمع المستندات والمفاوضات القانونية.
وقال إن فتح الحسابات للعملاء التجاريين المعقدين، والذي قد يستغرق أكثر من يوم واحد، سوف يستغرق أقل من 20 دقيقة باستخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة وجمع المستندات تلقائيًا.
وقال سيدو: “عندما يكون لديك وكيل مستقل، فإنك تقوم بشكل أساسي بإنشاء قوة عاملة رقمية … ويمكنهم العمل على مدار الساعة”.
قام بنك العملاء ببناء الأساس لهذا الإعلان لسنوات، حيث استفاد لأول مرة من OpenAI في عام 2023 كما وصف Sidhu بأنه استثمار صغير في عملاق الذكاء الاصطناعي من خلال تقديمه لعالم رأس المال الاستثماري. وقال إن اتفاقية OpenAI الموقعة الأسبوع الماضي تعمل على توسيع العلاقة بينهما، مما يمكّن مهندسي الذكاء الاصطناعي من المشاركة في عمليات البنك.
تشمل البنوك أ حفنة من المقرضين الصغار الذين يستهدفون مجتمع الشركات الناشئة ورأس المال الاستثماري العطاء المزعوم لبنك وادي السيليكون في عام 2023 وسط الأزمة المصرفية الإقليمية في ذلك العام.
الفوائد الرئيسية
على الرغم من أنها شركة صغيرة نسبياً مقارنة بالمفضلة جي بي مورغان تشيسومع وجود أصول بقيمة 4.9 تريليون دولار، تتمتع البنوك الاستهلاكية بميزة رئيسية، وفقا لسيدهو، الذي بدأ حياته المهنية جولدمان ساكس وقال في عام 2004، إن البنوك العملاقة لديها عمليات عالمية واسعة النطاق وتعقيد ومعايير تنظيمية أكبر بكثير لتنفيذ الذكاء الاصطناعي.
وقال: “من غير المتوقع أن تتمتع البنوك الصغيرة بنفس مستوى الهيكلة التي تتمتع بها البنوك الأكبر حجماً”. يريد المنظمون أن تكون البنوك المجتمعية والإقليمية “قادرة على التنافس مع البنوك الكبرى”.
وقال إن البنك يستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي لكتابة نصف كود البرنامج الخاص بالشركة، وقد وفر 28 ألف ساعة عمل حتى الآن، وهو ما يعادل عدم توظيف حوالي 15 موظفًا بدوام كامل.
وقال “إنها فرصة بالنسبة لنا لإبطاء عملية التوظيف… وتحقيق المزيد من الإيرادات لكل موظف”.
ويستكشف البنك أيضًا دخول أعمال جديدة قد يكون التعامل معها مكلفًا للغاية أمام وكلاء الذكاء الاصطناعي. وقال إنه بالنسبة لخطوط الأعمال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، تشرف فرق صغيرة على الأنظمة الآلية التي تتعامل مع المهام التي كانت تتطلب في السابق أعدادًا كبيرة من الأشخاص.
وقال سيدو إنه على عكس اتفاقيات ترخيص البرامج النموذجية، حيث يساهم الطرفان بالموارد معًا لتطوير أدوات جديدة، فقد اكتسبت OpenAI حالات استخدام واقعية داخل مؤسسة مالية منظمة.
وقال سيدو “سيفيد ذلك مستثمرينا. وسيفيد عملائنا”. “نأمل أن يكون المنظمون لدينا أكثر سعادة بمرور الوقت، حيث سيروننا نقوم بتقليل المخاطر أيضًا.”
