أصبح عدد الأميركيين الذين يدخرون للتقاعد من خلال حسابات التقاعد الفردية أكبر من أي وقت مضى. بيانات جديدة من الإخلاص يظهر أن مساهمات حساب الاستجابة العاجلة زادت بنسبة 29% على أساس سنوي في الربع الأول من عام 2026، في حين وصل عدد أصحاب الحسابات المساهمة بنشاط إلى مستوى قياسي – بزيادة قدرها 28% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
وكانت المكاسب مدفوعة إلى حد كبير بالاهتمام القوي بحسابات Roth IRA، والتي تمثل 67٪ من جميع المساهمات. وفي الوقت نفسه، زادت التحويلات إلى حسابات Roth بنسبة 41% على أساس سنوي.
من المؤكد أن هذا الاهتمام المتزايد بـ Roth IRAs أمر منطقي. نظرًا لأن المساهمات تتم بالدولار بعد خصم الضرائب، فإن الاستثمارات في Roth IRA يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب، كما أن عمليات السحب المؤهلة عند التقاعد تكون أيضًا معفاة من الضرائب. وفي الوقت نفسه، يستطيع المدخرون سحب مساهماتهم الأصلية (وليس الدخل الاستثماري) في أي وقت، معفاة من الضرائب أو معفاة من العقوبات، مما يوفر مرونة أكبر في اقتصاد غير مؤكد.
إليك كيفية الانضمام إلى عربة Roth IRA.
البدء في الاستثمار؟ تقدم بعض شركات الوساطة منصات تداول الأسهم بدون عمولة.
العروض الواردة في هذا القسم مقدمة من شركاء تابعين ويتم اختيارها بناءً على مزيج من المشاركة وملاءمة المنتج والتعويض والتوافر المستمر.
احصل على حصة مجانية تضاف إلى حساب الوساطة الخاص بك عند ربط حسابك البنكي واستيفاء شروط العرض (الاحتفاظ أو البيع بعد يومي تداول)
قد تختلف الرسوم حسب السيارة الاستثمارية المختارة. تداول بدون عمولة؛ قد يتم تطبيق رسوم المعاملات التنظيمية ورسوم النشاط التجاري
كيفية فتح روث إيرا
يعد فتح Roth IRA أمرًا بسيطًا للغاية. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء.
تأكد من أنك مؤهل
للمساهمة في Roth IRA، تحتاج إلى دخل مكتسب، وهو ما يعني الأجور أو الراتب أو دخل العمل الحر. بالنسبة لعام 2026، يمكن للمصرحين الفرديين ورؤساء الأسر قم بالمساهمة الكاملة إذا انخفض إجمالي الدخل المعدل المعدل (MAGI) إلى أقل من 153000 دولار أمريكي، مع القدرة على المساهمة تدريجيًا بما يتراوح بين 153000 دولار أمريكي و168000 دولار أمريكي. الأزواج الذين يقدمون بشكل مشترك يتخلصون تدريجياً من مبلغ يتراوح بين 242000 دولار و252000 دولار.
إذا تجاوز دخل أسرتك هذه الحدود، فلا يزال لديك مسار أموال Roth IRA، والذي يسمح لك بالمساهمة بشكل غير مباشر عن طريق تحويل الأموال من حساب IRA التقليدي.
اختر وسيطًا
العديد من شركات الوساطة ذات السمعة الطيبة تقدم Roth IRAs، مثل كارلوس شواب و الإخلاص. يمكنك أيضًا العثور عليها في المستشارين الآليين مثل تحسين و جبهة الثروة. وسطاء الانترنت يحبون حليف تقدم Roth IRAs أيضًا.
يجب أن يستغرق فتح الحساب عبر الإنترنت حوالي 10 إلى 15 دقيقة فقط. ستحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، وبطاقة هوية صادرة عن الحكومة، وحساب مصرفي لتمويل هذا المبلغ.
اكتشف المبلغ الذي يمكنك المساهمة به
يبلغ حد مساهمة IRA في عام 2026 (والذي يتضمن حسابات IRA التقليدية وRoth) إجمالي 7500 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا أو 8600 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. الموعد النهائي للمساهمة في سنة ضريبية معينة هو 15 أبريل من العام التالي، لذلك ليس لديك موعد نهائي صارم للسنة التقويمية.
قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Select!
المال مهم – لذا استفد منه إلى أقصى حد. احصل على نصائح الخبراء والاستراتيجيات والأخبار وكل ما تحتاجه لزيادة أموالك، مباشرة إلى بريدك الوارد. قم بالتسجيل هنا.
لماذا تثق بـ CNBC Select؟
اتبع التغطية المتعمقة لـ CNBC Select لـ بطاقات الائتمان, المصرفية و مالوتابعنا على تيك توك, فيسبوك, انستغرام و X للبقاء على اطلاع.
ملاحظة تحريرية: الآراء أو التحليلات أو المراجعات أو التوصيات الواردة في هذه المقالة هي فقط آراء فريق التحرير المحدد ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها من قبل أي طرف ثالث.
