إن دَين المال للأخ يختلف عن دَين المال للبنك لأن العواقب تذهب إلى ما هو أبعد من الرسوم المتأخرة والفوائد المركبة.
تؤدي الدفعة المفقودة إلى جهة إصدار بطاقة الائتمان إلى إجراء مكالمة للتحصيل، ولكن الدفعة الفائتة لأخ أو أخت تؤدي إلى الصمت في التجمعات العائلية، والاستياء أثناء العطلات، والمحادثات التي تتوقف ببساطة عن الحدوث.
مكالمة أخيرة ل عرض رمزي وجد نفسه عالقًا بين هذين النوعين من الالتزامات المالية، إذ كان يحمل رصيدًا في بطاقة ائتمان ويدين بحوالي 30 ألف دولار كندي لأخوين ساعداه في تغطية تعليمه.
قام شخصية التمويل الشخصي ديف رمزي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Ramsey Solutions، بوضع الخطوط العريضة لخطة السداد وسلم رسالة مباشرة حول الإلحاح المالي والالتزام.
يطلب رمزي من المتصل سداد رصيد بطاقة الائتمان قبل ديون أخيه
مايك، متصل من كالجاري، ألبرتا، قال للعرض قام بمضاعفة دخله السنوي من حوالي 40 ألف دولار كندي إلى 80 ألف دولار كندي. تترجم هذه القيمة إلى ما يقرب من 29000 دولار أمريكي إلى 58000 دولار أمريكي بالعملة الأمريكية، أفاد بنزينغاالإبلاغ عن محادثة المتصل في برنامج رمزي.
كان لديه رصيد بطاقة ائتمان قدره 2000 دولار كندي على خطة بدون فوائد، بالإضافة إلى حوالي 30 ألف دولار كندي مستحق لأخوين يغطيان نفقات الطلاب، حسبما أخبر رامزي والمضيف المشارك د.
وارتفع إجمالي مستويات ديون الأسر بشكل طفيف، مع زيادات متواضعة في معظم أنواع الديون عوضت الانخفاض الموسمي في أرصدة بطاقات الائتمان
أرشد رامزي مايك إلى طريقة كرة الثلج للديون، والتي تعطي الأولوية لسداد أصغر رصيد أولاً، ويطلب منه إلغاء ديون بطاقته الائتمانية قبل تحويل كل انتباهه إلى التزامات إخوته.
عندما سأل رامزي عن المبلغ الذي يمكن أن يخصصه مايك لدفعة شهرية بعد خفض الإنفاق التقديري، قدر مايك أنه يمكنه المساهمة بحوالي 2500 دولار كندي شهريًا لسداد إجمالي ديونه، حسبما أفادت بنزينجا.
خلقت القروض غير المدفوعة بين الأشقاء توترًا عائليًا متزايدًا للمتصلين
كان مايك مدينًا بحوالي 6000 دولار كندي لأخ واحد وحوالي 24000 دولار كندي لأخ آخر، وأصبح الدائن الأكبر يتحدث بشكل متزايد عن افتقاره إلى دفعات متسقة على القرض، الذي كان مايك قد حصل عليه قبل حوالي ثمانية عشر شهرًا.
وبدلاً من إرسال مبالغ أصغر بانتظام، كان مايك يأمل في تجميع ما يكفي من المدخرات لتحويل مبالغ مقطوعة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن أخاه يعيش في ألمانيا وكانت رسوم التحويل تبدو مرهقة ماليًا بالنسبة له.
المزيد من التمويل الشخصي:
- لدى شركة Fidelity تحذير لأي شخص ترك 401 (ك) في وظيفة قديمة
- الثقة الحية: ماذا يفعلون ومن يحتاج إلى واحد
- الإخلاص يصدر إنذارًا بشأن 401(k)s، IRAs
رفض المضيف المشارك جون ديلوني، خبير الصحة العقلية والعلاقات في برنامج The Ramsey Show، هذا المنطق، واصفًا إياه بأنه شكل من أشكال التجنب الذي يخفي التردد.
وقال ديلوني للمتصل في الحلقة: “لقد كدت أن تفكك العلاقة الأسرية بسبب مشكلة يمكن حلها خلال 90 يومًا”.
أكد الجدول الزمني الذي حددته ديلوني لمدة 90 يومًا على نقطة عاد إليها كلا المضيفين: التكلفة العاطفية للديون غير المدفوعة قد تجاوزت بالفعل العبء المالي نفسه.
واعترف مايك بأن المحادثات مع شقيقه الذي يدين بمبلغ 24000 دولار كندي تحولت إلى أسئلة محددة حول متى ستبدأ المدفوعات بشكل جدي.
أرصدة بطاقات الائتمان تصل إلى 1.25 تريليون دولار في الربع الأول من 2026
ويعكس موقف مايك نمطاً أوسع من الديون الاستهلاكية المتنامية التي تمتد إلى ما هو أبعد من أي أسرة واحدة، مع استمرار إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة في الارتفاع عاماً بعد عام.
كان لدى الأمريكيين مجتمعين ديون بقيمة 1.25 تريليون دولار على بطاقات الائتمان خلال الربع الأول من عام 2026، وهو أقل من الرقم القياسي البالغ 1.277 تريليون دولار الذي تم الوصول إليه في الربع الرابع من عام 2025، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة. بيانات نيويورك.
وجاء هذا الانخفاض الفصلي في أعقاب نمط موسمي شائع في بيانات الائتمان الاستهلاكي، لكن الاتجاه السنوي ظل حادا، مع ارتفاع الأرصدة بنسبة 5.9% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وفقا لبيانات الائتمان. بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وبلغ متوسط نسبة النسبة السنوية على البطاقات ذات الفائدة 21.52% في نفس الربع، مما أدى إلى تفاقم صعوبة سداد الأرصدة الدوارة لملايين الأسر. ذكرت ليندتري.
ويحذر رمزي من أن الكلمات التي يختارها الناس بشأن المال تكشف التزامهم
عندما ضغط المضيفون على مايك بشأن ما إذا كان سيخفض بالفعل الإنفاق التقديري خلال فترة السداد، أجاب مايك بأنه “سيحاول” التوقف عن الخروج اجتماعيًا حتى يتم سداد ديونه.
أثار اختيار الكلمات هذا رد فعل قويًا من رمزي، الذي أخبر المتصل أن اللغة المترددة تشير إلى عدم وجود التزام حقيقي بتغيير السلوك المالي بطريقة دائمة وذات معنى.
“لا تحاول، فقط افعلها” قال رمزي في العرض, مضيفًا أن مايك بحاجة إلى التصرف كشخص قرر بالفعل التخلص من الديون، وليس كشخص لا يزال يدرس الخيارات.
وتابع رامزي قائلاً: “اجعلها ذات أهمية”، محذراً من أن الأشخاص الذين يعتبرون التضحية قصيرة الأجل شيئاً سيحاولون فقط تجربته، هم أكثر عرضة للعودة إلى عادات الإنفاق التي خلقت ديونهم في المقام الأول.
تظهر الأبحاث أن القروض العائلية تضر بالعلاقات في كثير من الأحيان أكثر مما تساعد
يعكس التوتر بين مايك وإخوته نتائج بحث أوسع حول العواقب الاجتماعية لإقراض المال لأفراد الأسرة وغيرهم ضمن شبكات شخصية وثيقة في جميع أنحاء البلاد.
مسح 2022 CreditCards.com وجدت أن 59% من المشاركين الذين أقرضوا أموالاً أو غطوا نفقات مجموعة من الأصدقاء أو العائلة، في انتظار السداد، أبلغوا عن نتائج سلبية، بما في ذلك فقدان الأموال والعلاقات المتضررة.
وفي بيان مصاحب للبحث، قال تيد روسمان، الذي كان آنذاك أحد كبار محللي الصناعة في موقع CreditCards.com، إنه “لم يكن من أشد المعجبين بإقراض الأموال للعائلة والأصدقاء بسبب الاحتمال الكبير لحدوث خطأ ما”.
لقد حذر رامزي من ترتيبات القروض العائلية طوال حياته المهنية، بحجة أنه عندما تنتقل الأموال بين الأحباء، فإن الديناميكية الأساسية تتحول من الاحترام المتبادل إلى ما وصفه بديناميكية الالتزام والاستياء.
ذات صلة: ديف رمزي يبدو إنذارًا حول 401 (ك) ثانية، IRAs
