يستمر سعر التقاعد المريح في الارتفاع ويكافح عدد متزايد من الأميركيين لتحقيق هذا الهدف.
تم إطلاق شركة نورث وسترن ميوتشوال دراسة التخطيط والتقدم لعام 2026 في أبريل، كشفت أن متوسط هدف مدخرات التقاعد قد ارتفع إلى 1.46 مليون دولار. يمثل هذا الرقم قفزة قدرها 200000 دولار عن العام السابق.
إن الهدف المتزايد لا يحكي سوى جزء من القصة، لأن ما يقرب من نصف البالغين الذين شملهم الاستطلاع يعتقدون أنهم سيكونون قادرين على البقاء على قيد الحياة بعد مدخراتهم التقاعدية بالكامل. وخلصت الدراسة إلى أن ما يقرب من نصف المشاركين (46%) قالوا إنهم لا يتوقعون أن يكونوا مستعدين مالياً للتقاعد.
زيادة توقعات مدخرات التقاعد بمقدار 200 ألف دولار في عام واحد
ويمثل الرقم 1.46 مليون دولار عودة إلى مستويات عام 2024 بعد انخفاضه إلى 1.26 مليون دولار في عام 2025. وفقا لدراسة التخطيط والتقدم لعام 2026. وأرجع جون روبرتس، المدير الميداني في شركة Northwestern Mutual، هذه الزيادة إلى التضخم المستمر، ومتوسط العمر المتوقع الأطول، وعدم اليقين المحيط بالضمان الاجتماعي.
ولا يقتصر هذا المزيج من الضغوط على شريحة دخل واحدة أو فئة عمرية واحدة ضمن الشريحة الأوسع من العمال الأمريكيين. ووجدت الدراسة أن المشاركين الأثرياء الذين لديهم أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار قالوا إنهم سيحتاجون إلى 2.67 مليون دولار في المتوسط للتقاعد بشروطهم.
لقد أصبح التقاعد معقداً على نحو متزايد، ويستجيب الأميركيون من خلال وضع توقعات أعلى لما سوف يحتاجون إليه.
وأضاف روبرتس: “ما يهم الآن هو مطابقة تلك التوقعات بخطة مالية شاملة ومدروسة تمكنهم من تحقيق أهدافهم الفريدة”.
مسح معهد أبحاث فائدة الموظف وعززت هذه النتائج، حيث أظهرت أن ثقة العاملين في الاستعداد للتقاعد انخفضت إلى 61% في عام 2026، في حين انخفضت ثقة المتقاعدين إلى 73%.
ووجد مسح EBRI أن ثقة الموظفين انخفضت بمقدار ست نقاط مئوية منذ عام 2025، لتصل إلى أدنى مستوى لها منذ عام 2017. وانخفضت ثقة المتقاعدين خمس نقاط مئوية خلال نفس الفترة إلى 73٪.
أجرى Harris Poll دراسة Northwestern Mutual عبر الإنترنت في الفترة من 5 إلى 21 يناير 2026، بين 4375 شخصًا بالغًا أمريكيًا تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا فما فوق. ال مسح EBRI/جرينوالد تم إجراء الاستطلاع عبر الإنترنت في الفترة من 2 إلى 28 يناير 2026، بين 2544 أمريكيًا تتراوح أعمارهم بين 25 عامًا فما فوق.
يواجه الجيل X التحدي الأكبر في الاستعداد للتقاعد
من بين جميع الأجيال، يبرز الجيل X باعتباره المجموعة الأقرب إلى التقاعد، مع أضعف الثقة في إعدادهم المالي. تقريبًا 49% من الجيل العاشر أفاد المشاركون في الاستطلاع أنهم يدخرون ما لا يقل عن أربعة أضعاف دخلهم السنوي الحالي، مقارنة بـ 41% في العام السابق.
يبدو هذا التحسن مشجعًا للوهلة الأولى، لكن واحدًا من كل خمسة بالغين من الجيل X قالوا إن النكسات المالية أجبرتهم بالفعل على تأخير التقاعد. كما بدأ أفراد جيل X أيضًا في الادخار في المتوسط في عمر 32 عامًا، أي بعد عقد من الزمن مقارنة بأفراد الجيل Z، الذين بدأوا في عمر 22 عامًا.
المزيد من التقاعد:
- يسلط بنك أوف أمريكا الضوء على نصائح 401 (ك) التي تتجاهلها
- فوائد الضرائب في ولاية تينيسي يجب أن يعرفها المتقاعدون
- أهم تحديثات الضمان الاجتماعي التي تحتاج إلى معرفتها لبقية عام 2026
يظل الجيل Z هو الجيل الأكثر تفاؤلاً، حيث يتوقع 58% منهم أن يكونوا مستعدين مالياً، على الرغم من أن هذا الرقم انخفض من 63% في عام 2025. وقال 26% من المشاركين في الاستطلاع من الجيل X للباحثين إنهم لم يبدأوا بعد في الادخار من أجل التقاعد، وفقًا لدراسة Northwestern Mutual.
ما يقرب من ربع جميع الأميركيين الذين لديهم مدخرات تقاعدية أفادوا بأن لديهم سنة واحدة فقط أو أقل من الدخل السنوي المخصص للتقاعد. تسلط هذه الإحصائية الضوء على عدد العمال في جميع الفئات العمرية الذين يدخلون سنوات عملهم الأخيرة دون دعم مالي كبير.
الخوف من بقاء المدخرات لفترة أطول يؤثر على ما يقرب من نصف جميع الأميركيين
لم يعد احتمال نفاد أموال التقاعد مصدر قلق يقتصر على مجموعة صغيرة من البالغين الذين يعانون من ضغوط مالية في الولايات المتحدة. وقال ما مجموعه 48% من المشاركين إنهم يعتقدون أنه من المحتمل إلى حد ما أو من المحتمل جدًا أن تنفد مدخراتهم قبل وفاتهم.
هذا القلق هو الأكثر عمقا بين جيل الألفية، بنسبة 55٪، والجيل X، بنسبة 50٪، وهما مجموعتان من المحتمل أن تمضي عليهما عقود من الإنفاق على التجديد. يعتقد أكثر من ربع الأمريكيين (27٪) أنهم سيعيشون حتى عمر 100 عام، مما يفرض المزيد من الضغوط على خطط الادخار طويلة المدى.
وحذرت كيلي لافين، نائبة رئيس رؤى المستهلك في شركة أليانز لايف، من أن ارتفاع التكاليف وعدم اليقين الاقتصادي يجعل العديد من الأمريكيين يتساءلون عن طول عمر مدخراتهم.
أليانز فيدا 2026 دراسة التقاعد السنويوجدت الدراسة التي صدرت في 23 أبريل 2026 أن 67% من الأمريكيين يخشون الآن نفاد الأموال أكثر من الموت.
وعلى الرغم من هذه المخاوف، اعترف أكثر من ثلث الذين شملهم الاستطلاع أنهم لم يتخذوا تدابير ملموسة لمواجهة احتمال نفاذ مدخراتهم. ويسلط هذا التقاعس الضوء على ما يصفه الباحثون بالفجوة بين الوعي بالمخاطر والتدابير الملموسة لمعالجتها.
العمل في التقاعد وميزة المستشار تعيد تشكيل التخطيط
ويقول أربعة من كل 10 أميركيين الآن إنهم يخططون للعمل خلال سنوات تقاعدهم، ويرتفع هذا العدد إلى 50% بين جيل الألفية والجيل العاشر. وتتجاوز الدوافع الحاجة المالية، حيث أشار 56% من المشاركين إلى الرغبة في الاستمرار في الشعور بالفائدة والتحفيز الفكري.
“بما أن الناس يخططون للعيش لفترة أطول، فإن أموالهم تحتاج أيضًا إلى العمل لفترة أطول”. قال روبرتس في الدراسة. “إن التخطيط لطول العمر لا يقتصر فقط على تجميع المزيد. بل يتعلق ببناء استراتيجية يمكنها الحفاظ على الدخل وإدارة المخاطر والتكيف مع مرور الوقت.”
وكشفت الدراسة أيضًا عن فجوة ثقة مذهلة بين الأمريكيين الذين يعملون مع مستشار مالي وأولئك الذين يخططون بمفردهم. قال ما يقرب من 74٪ من الأشخاص الذين لديهم مستشار أنهم يتوقعون أن يكونوا مستعدين ماليًا للتقاعد، مقارنة بـ 43٪ فقط ممن ليس لديهم ذلك.
وتعليقًا على استنتاجات EBRI، ليزا جرينوالدوقال الرئيس التنفيذي لشركة Greenwald Research إن النتائج تظهر حاجة واضحة لمزيد من التوجيه وأدوات تخطيط أفضل وحلول تساعد الأشخاص على تحويل المدخرات إلى أمان مالي دائم.
ذات صلة: عمليات نقل التقاعد لها سعر مخفي يفتقده معظم الناس
