الظروف الاقتصادية مثل أسعار البنزين أعلى بكثير من 4 دولارات للغالون، وفقا ل تقديرات AAAكما أن التضخم السنوي الذي يقترب من 4%، وفقاً لمكتب إحصاءات العمل، يعمل على زيادة مستويات الضغوط المالية التي يواجهها الأميركيون.
وتتوقع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية أن ترتفع مستويات الضغط الاقتصادي لدى الأميركيين مرة أخرى في الربع الثاني من العام، بعد انخفاض طفيف في الربع الأول، وفقا لتقريرها الفصلي. توقعات الضغوط المالية صدر يوم الاربعاء.
وتأخذ التوقعات في الاعتبار البيانات المتعلقة بسلوك نصيحة المستهلكين بالإضافة إلى المؤشرات الاقتصادية الأوسع الأخرى للتنبؤ باتجاهات الاستقرار المالي للأمريكيين. وهو يصنف الضغوط المالية التي يعاني منها الأمريكيون على مقياس من 1 إلى 10، حيث يمثل الرقم 10 أعلى مستوى من التوتر. وظل التصنيف عند 6.3 أو أعلى منذ نهاية عام 2024، مقارنة بأدنى مستوى بعد الوباء عند 3.5 في عام 2021. والتوقعات للأشهر الثلاثة المنتهية في يونيو: 6.7.
وقال بروس ماكلاري، نائب الرئيس الأول للعضوية والعلاقات الإعلامية في الجامعة: إن الأميركيين “يعيشون في ضغوط مالية”. إن إف سي سي يقول – نتيجة لارتفاع الأسعار، بالإضافة إلى ارتفاعات شبه تاريخية في ديون المستهلكين على بطاقات الائتمان وقروض السيارات.
أبلغت المنظمة غير الربحية، التي توفر التعليم والحلول للأفراد الذين يعانون من مواردهم المالية، وخاصة إدارة الديون، عن “زيادة كبيرة” في عدد المستهلكين الذين يبحثون عن استشارات ائتمانية، وهو ما يمكن أن يكون علامة تحذير للاقتصاد الأوسع، حسبما يقول NFCC. وفي حين أنه من المشجع رؤية الأفراد يطلبون المساعدة قبل نفاد الخيارات وعدم قدرتهم على دفع فواتيرهم، فإن النضال واسع النطاق قد يكون دليلاً على تدهور صحة الاقتصاد الاستهلاكي بشكل عام، كما تقول المنظمة.
وقال مايك كروكسون، الرئيس التنفيذي لشركة NFCC، في بيان صحفي، إن قراءة الأربعاء “تخبرنا أن ضغط الاعتماد المستمر على الائتمان وتحديات القدرة على تحمل التكاليف قد وصل إلى نقطة التحول”. “يريد المستهلكون إدارة التزاماتهم بطريقة مسؤولة، لكن قدرتهم التقليدية على القيام بذلك تتبخر في ظل ظروف السوق الحالية”.
كيف يمكن لخطط إدارة الديون أن تساعد في تقليل الضغوط المالية
يفهم ديفيد ديفاني الثقل الذي يرفع عن كتفيك عندما تتخلص من الديون. ويقول إن الرجل البالغ من العمر 80 عامًا كان يتعافى من إصابة في الظهر وجراحة لاحقة في عام 2020 عندما طلب المساعدة لسداد ديونه البالغة 45 ألف دولار.
ويقول إنه تراكم عليه ديون بطاقات الائتمان قبل الإصابة، مع نفقات تكلفة المعيشة العادية، وأحيانًا يساعد أطفاله في دفع فواتير التعليم أو نفقات الطوارئ مثل إصلاحات السيارات. ولم يفوت بعد دفعة في أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة عليه، لكنه كان يعلم أنه سيواجه صعوبة في سداد المدفوعات أثناء تعلمه كيفية المشي بعد الجراحة.
يقول ديفاني: “لقد اتصلت بحاملي بطاقات الائتمان الخاصة بي، والبنوك وكل شيء، ولم يتحدثوا معي”. “لقد قالوا فقط: أوه لا، لا يمكننا مساعدتك”. لم أتأخر أو أي شيء، ولم يتمكنوا من فهم سبب اتصالي”.
ويعيش على حوالي 1800 دولار شهريًا منذ ذلك الحين الضمان الاجتماعيوعلى الرغم من أنه كان يعيش في منطقة ميسورة التكلفة في ولاية أريزونا في ذلك الوقت، إلا أن سداد ديونه كان يهدد قدرته على البقاء واقفا على قدميه. بعد أن رفضت بنوكه مساعدته، لجأ ديفاني إلى AARP، التي ربطته بشركة American Financial Solutions، وهي منظمة عضو في NFCC ومقرها في سياتل. تفاوضت المنظمة على خطة لإدارة الديون مع دائني ديفاني نيابة عنه.
ويقول إن أسعار الفائدة المرتفعة كانت العامل الأكبر الذي منع ديفاني من الخروج من الديون بمفرده. ويقول إن منظمة الاستشارات الائتمانية تفاوضت على الحد الأدنى لدفع الديون من حوالي 1200 دولار إلى 900 دولار شهريًا، ودفعت حوالي 35 دولارًا شهريًا كرسوم للمنظمة. ومع انخفاض رصيده، انخفض أيضًا الحد الأدنى المطلوب للدفع، لكنه استمر في دفع 900 دولار شهريًا، بل وزاد مدفوعاته عندما أصبح قادرًا على بدء العمل وكان لديه أموال إضافية لسداد ديونه.
ويقول: “لقد وجدت الوكالة المناسبة (لمساعدتي) في الدفع، وقد قاموا بعمل رائع”.
أنهى ديفاني سداد ديونه البالغة 45 ألف دولار في عام 2024. وانتقل إلى نيو أورلينز ليكون أقرب إلى عائلته واشترى منزلاً. ويقول إنه أنفق حوالي 3500 دولار على بطاقة الائتمان لتأثيث المنزل، لكن هذا المبلغ ورهنه العقاري هما ديونه الوحيدة الآن.
من هي أفضل خطط إدارة الديون؟
يقول ماكلاري إنه يمكن لأي شخص تسجيل ديونه غير المضمونة في خطة إدارة الديون من خلال شركاء NFCC. تعمل وكالات الاستشارات الائتمانية مع الدائنين لخفض أسعار الفائدة للأفراد لمساعدتهم على سداد ديونهم. يمكن للمشتركين رؤية أسعار الفائدة على الديون مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ويقول إن النسبة تنخفض من حوالي 25% إلى 10% أو أقل.
يقول: “تتوقف الرسوم المتأخرة والرسوم الزائدة عن الحد عند التسجيل في البرنامج بناءً على اتفاقيات مع الدائنين، وتحصل على تخفيض سعر الفائدة، مما يوفر للناس آلاف الدولارات كل عام بمجرد تسجيل تلك الحسابات في برامج إدارة الديون”.
مايكل رينولدزأوصى مخطط مالي معتمد في إنديانا بخدمات استشارات ائتمانية مماثلة لعملائه في الماضي، و”تميل إلى أن تكون خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يكافحون من أجل التغلب على ديون بطاقات الائتمان، خاصة إذا كان لديهم بطاقات ائتمان متعددة ذات أرصدة عالية وأسعار فائدة مرتفعة”، كما يقول.
ويضيف: “إنه جزء نفسي وجزء آخر تحسين، لكنني رأيت معدلات نجاح جيدة حقًا مع هذه البرامج لإخراج الناس من الديون”.
تأتي خطط إدارة الديون عادةً برسوم تتراوح بين 30 إلى 40 دولارًا شهريًا، اعتمادًا على حجم الدين، كما يقول ماكلاري، “ولكن قد يتم التنازل عن الرسوم إذا كنت تعاني من ضائقة شديدة أو إذا كنت فوق خط الفقر”.
يقول ماكلاري إن NFCC شهد عددًا متزايدًا من المستهلكين الذين يعتمدون على الائتمان لمواكبة تكاليف المعيشة، لكن هذا الدين أصبح خارج نطاق السيطرة بالنسبة للكثيرين.
ويقول: “الناس يتخلفون عن الركب ويفقدون السيطرة على مدفوعات بطاقاتهم الائتمانية”. “إنهم يتطلعون في المقام الأول إلى إعادة هذا إلى المسار الصحيح، لكنهم يبحثون أيضًا عن إجابات حول كيفية مواءمة ميزانيتهم مع دخلهم، وكيفية العودة إلى ذلك … إلى مستوى معين من إمكانية الوصول لا يرونه الآن”.
ومع ذلك، فإن الجانب الإيجابي هو أنه بمجرد أن يتمكن الناس من السيطرة على ديونهم، يمكنهم في كثير من الأحيان جعل بقية ميزانيات أسرهم تتماشى، كما يقول ماكلاري.
ويقول: “هذا خيار قابل للتطبيق للأشخاص الذين يكافحون، وهناك فرصة جيدة للنجاح للأشخاص الذين يتقدمون بطلباتهم، حتى في هذه الظروف الصعبة التي نراها في الاقتصاد”.
هل تريد التقدم في العمل؟ لذلك عليك أن تتعلم كيفية إجراء محادثة صغيرة فعالة. في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت، كيف تتحدث مع الناس في العمليشارك المدربون الخبراء الاستراتيجيات العملية لمساعدتك في استخدام المحادثات اليومية لاكتساب الرؤية وبناء علاقات هادفة وتسريع نمو حياتك المهنية. سجل اليوم!
