جي بي مورغان تشيس قيد التحقيق بتهمة “debanking”
تناقش لارا ترامب، مضيفة برنامج “My View”، فضيحة “debanking” المزعومة التي تورط فيها بنك JPMorgan Chase، موضحة بالتفصيل كيف تم استهداف الأفراد والمنظمات المحافظة، بما في ذلك عائلتها، بسبب وجهات النظر السياسية.
جديديمكنك الاستماع إلى مقالات فوكس نيوز الآن!
هناك تقارير حديثة تفيد بأن إدارة ترامب تدرس إصدار أمر تنفيذي أو إجراء من وزارة الخزانة يتطلب من البنوك جمع معلومات عن جنسية العملاء. وقد يشمل ذلك جمع المستندات مثل جوازات السفر للعملاء الحاليين، وليس فقط لأصحاب الحسابات الجدد. هذا ليس “تشديد القواعد”. إنه توسع هائل في جمع البيانات الفيدرالية من شأنه أن يرفع التكاليف على البنوك والعملاء، ويقلص الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية ويدفع المزيد من الأنشطة إلى الظل.
وقد يكون الهدف مكافحة الهجرة غير الشرعية وتشديد إنفاذ القانون، ولكن هذا النهج يتعامل مع البنوك باعتبارها بديلاً لنظام هجرة فعال. إن نضال واشنطن من أجل فرض سياسة الهجرة بشكل مستمر لا يبرر تحويل العبء إلى المؤسسات المالية والأميركيين الملتزمين بالقانون. إن توسيع نطاق وصول الحكومة إلى العلاقات المالية الخاصة ليس هو الحل لفشل الهجرة. إصلاح سياسة الهجرة. ويُعَد تفريغ تكاليف التنفيذ على عاتق البنوك وسيلة أخرى لتحويل اللوم إلى الساسة وإخفاء الثمن.
تعمل البنوك بالفعل بموجب تفويضات صارمة للتحقق من الهوية. تتطلب متطلبات برنامج تحديد هوية العميل الفيدرالي بموجب 31 CFR 1020.220 من البنوك جمع معلومات تعريفية واستخدام أساليب قائمة على المخاطر للتحقق من الهوية حتى يتمكنوا من تكوين “اعتقاد معقول” بأنهم يعرفون هوية العميل الحقيقية. التحقق من الهوية هو بالفعل القانون. أضاف هذا الاقتراح طبقة جديدة منفصلة: التسلسل الهرمي للمواطنة إلى المقياس.
وهذا يعني فرض تكاليف غير متوقعة على الأشخاص الذين يمتثلون للقانون بالفعل. ستحتاج البنوك إلى أنظمة جديدة، وتدريب جديد للموظفين، وموردين جدد، وعمليات تدقيق جديدة، وعمليات جديدة للتعامل مع الاستثناءات لأولئك الذين لا يستطيعون تلبية المتطلبات الجديدة على الفور. تكاليف الامتثال لا تبقى مع البنك. أنها تظهر رسوم عالية وحسابات منخفضة التكلفة وخدمة سيئة.
وهذا يعني المزيد من الاحتكاك للمشاركة في الاقتصاد الحديث. إن تفويض “معلومات الجنسية” من شأنه أن يجعل من الصعب على الأشخاص فتح حسابات ويمكن أن يفرض التزامات توثيقية جديدة واسعة النطاق على العملاء الحاليين. ببساطة، إنه لغم أرضي تنظيمي. وعندما تزيد الهيئات التنظيمية العقوبات على الأخطاء التي ترتكبها، تضطر البنوك إلى أن تكون أكثر تحفظا بشأن من يمكنها أن تخدمه، وأن تفعل ذلك بأسعار أعلى.
هذه هي الطريقة التي يسوء بها التعامل مع البنوك. سعى الأمر التنفيذي للرئيس ترامب – الضمان المصرفي العادل لجميع الأمريكيين – إلى معالجة السبب الجذري للمشكلة من خلال التراجع عن التجاوزات التنظيمية الحكومية التي أدت إلى إغلاق الحسابات في المؤسسات المالية في جميع أنحاء البلاد. ولن يؤدي التفويض الجديد بشأن بيانات المواطنة على مستوى البلاد إلا إلى تعزيز نفس الديناميكية التي تجبر البنوك على إغلاق الحسابات بدلاً من المخاطرة بأخطاء الامتثال.
الآن، مسألة الخصوصية. سيتطلب الاقتراح من المؤسسات المالية جمع ونقل كميات كبيرة من البيانات الشخصية الحساسة للغاية. كلما كانت مجموعة البيانات أكبر، كلما كان الهدف أكبر. يؤدي المزيد من التجميع والمزيد من النقل إلى خلق المزيد من نقاط الفشل مع زيادة خطر الاختراق والإساءة الداخلية وزحف المهمة. وبمجرد قيام الحكومة الفيدرالية ببناء خط الأنابيب، فلن يقتصر الأمر على المبرر الأصلي.
الجمهوريون في مجلس الشيوخ يدفعون إلى عمليات الترحيل، ويحبسون المحتالين وسط فضيحة مينيسوتا
لقد عارض المحافظون لسنوات تدخل الحكومة في الشؤون المالية الشخصية، بما في ذلك التفويضات التي تجبر الحكومة على الكشف عن المعلومات الشخصية. وتُعَد المعركة الدائرة حول الإبلاغ عن الملكية المفيدة بموجب قانون شفافية الشركات مثالاً حديثاً للسرعة التي تتحول بها مبررات “مكافحة الجريمة” إلى بنية مراقبة منتشرة. يتطلب جمع البيانات الفيدرالية من البنوك جمع معلومات الجنسية عن ملايين العملاء الذين طُلب من الشركات الصغيرة قبولهم.
ولن يتم توزيع العبء بالتساوي. العديد من الأميركيين ليس لديهم جوازات سفر أو سهولة الوصول إلى الوثائق الرسمية. ذكرت صحيفة واشنطن بوست أن ما يقرب من نصف السكان يفتقرون إلى جواز سفر، ويحذر خبراء الصناعة المصرفية من أن هذا الشرط قد يحد من الوصول إلى الخدمات المالية ويدفع الناس نحو خيارات أعلى تكلفة. من المرجح أن يكون كبار السن وسكان الريف والأفراد ذوي الدخل المنخفض محاصرين. وبالنسبة للمجتمعات الريفية، فإن التحدي أسوأ من ذلك لأن مكاتب التوثيق وخدمات الدعم أبعد ويصعب الوصول إليها.
انقر هنا لمزيد من رأي فوكس نيوز
ويؤدي هذا إلى النتيجة الأكثر تدميراً للذات: إرغام الناس على الخروج من الخدمات المصرفية التقليدية. عندما ترتفع حواجز الامتثال، لا يتوقف الناس عن الكسب والإنفاق والادخار. إنهم يتجولون حول النظام. وهذا يعني المزيد من الأنشطة التي تعتمد على الأموال النقدية والمزيد من المعاملات غير الرسمية، مما يزيد من صعوبة اكتشاف الجرائم المالية ويقلل الشفافية. ولهذا السبب غالباً ما تأتي التفويضات المالية الثقيلة بنتائج عكسية. يمكنهم تحويل النشاط المشروع بعيدًا عن المؤسسات التي يمكن ملاحظة الأنماط فيها ونحو القنوات التي لا يرى فيها مسؤولو إنفاذ القانون سوى القليل.
انقر هنا لتحميل تطبيق فوكس نيوز
وهذه ليست حجة للتراخي في تطبيق القوانين القائمة. إنها حجة لتنفيذه على النحو الصحيح، باستخدام أدوات مستهدفة لاستهداف العناصر السيئة، بدلا من إنشاء سجل دائم التوسع من خلال النظام المصرفي الذي يجتاح الجميع. فالبنوك موجودة لحماية الودائع وتخصيص رأس المال، وليس لتصبح نقطة تفتيش للمواطنة على مستوى البلاد.
إذا كانت واشنطن تريد نظامًا أكثر أمانًا وقانونيًا، فيجب عليها أن تبدأ بسياسات تزيد من الامتثال عندما يكون ذلك مهمًا وتخفف عبء الامتثال عندما لا يكون ذلك مهمًا. وهذا الاقتراح يفعل العكس: فهو يعاقب أولئك الذين يمتثلون له، ويوسع نطاق وصول الحكومة، ويجعل النظام أقل شفافية من خلال دفع الناس بعيداً عنه.
