تعرف على كيفية تغير أقساط التأمين على المنازل بالقرب منك

ترتفع أقساط التأمين بشكل أسرع في أجزاء من الولايات المتحدة الأكثر تضرراً من الكوارث المرتبطة بالمناخ مثل حرائق الغابات والأعاصير.

يظهر بحث جديد أنه في حين أدى التأمين إلى ارتفاع تكلفة امتلاك منزل بشكل حاد، فإن صدمة الأسعار بدأت تنعكس من خلال سوق العقارات الأوسع.

ارتفاع تكاليف التأمين يؤثر على ميزانيات الأسرة.

وفي بعض مناطق البلاد التي شهدت الكارثة، لم يتم بيع المنازل لأن المشترين المحتملين لم يتمكنوا من تحمل تكاليف الرهن العقاري والتأمين.

وفي بعض أجزاء من ولايات الغرب الأوسط المعرضة لتساقط الثلوج، يلتهم التأمين الآن أكثر من خمس إجمالي مدفوعات السكن التي يتحملها صاحب المنزل العادي، بما في ذلك تكاليف الرهن العقاري والضرائب العقارية. وفي أورليانز باريش بولاية لويزيانا، يبلغ هذا الرقم حوالي 30 بالمائة.

ارتفعت تكاليف التأمين على المنازل في المناطق التي تكون فيها المخاطر المناخية أكبر.

وعلى الصعيد الوطني، ارتفعت أسعار التأمين بنسبة 58% في المتوسط ​​منذ عام 2018، متجاوزة التضخم بهامش كبير. لكن هذا النمو كان متفاوتا إلى حد كبير في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

تشهد الأماكن الأكثر عرضة للكوارث المرتبطة بالمناخ مثل الأعاصير وحرائق الغابات وعواصف البَرَد أكبر الزيادات في أقساط التأمين. ليس الحال دائما أن أعلى مخاطر المناخ تترجم إلى أعلى تكاليف التأمين. وقد ساعدت السياسات واللوائح المحلية في إبقاء الأسعار منخفضة في المناطق عالية المخاطر، مثل أجزاء من كاليفورنيا. يمكن لعوامل أخرى، مثل درجة الائتمان الخاصة بمالك المنزل، أن تؤثر أيضًا على أقساط التأمين.

ما الذي يؤدي إلى ارتفاع أسعار التأمين؟

منذ عام 2017، ساعد قطاع غامض من سوق التأمين، يُعرف باسم إعادة التأمين، في رفع أقساط التأمين. تشتري شركات التأمين إعادة التأمين للمساعدة في الحد من تعرضها في حالة وقوع كارثة. على مدى السنوات العديدة الماضية، شهدت شركات إعادة التأمين ما أسماه الباحثان بنجامين كي وفيليب مولدر، اللذان قادا الدراسة الجديدة، “عيد الغطاس المناخي”. ونتيجة لهذا فقد تضاعفت تقريباً الأسعار التي تتقاضاها شركات التأمين على المساكن لحمايتها من الخسائر الكارثية.

ويقوم مقدمو خدمات التأمين بدورهم بتمرير هذه التكاليف إلى أصحاب المنازل. تمثل التقييمات السريعة لمخاطر المناخ ما يقرب من 20 في المائة من الزيادات في أقساط التأمين على المنازل منذ عام 2017، كما يقول الدكتور.

ما الذي يساهم أيضًا في ارتفاع المعدل؟ ووجدت الدراسة أن تكاليف إعادة التصميم شكلت نحو 35 بالمئة من التغييرات الأخيرة. التغيرات الديموغرافية والتضخم هي أيضا عوامل.

وتتأثر تكاليف التأمين المرتفعة بقيمة المنزل.

ووجدت الدراسة أنه اعتبارًا من عام 2018، كانت الصدمة المالية لسوق التأمين على المنازل تعني أن المنازل في المناطق البريدية الأكثر تعرضًا للأعاصير وحرائق الغابات بيعت بمتوسط ​​قدره 43.900 دولار أقل مما كان يمكن أن تحصل عليه بخلاف ذلك.

في العديد من الأماكن، يشكل التأمين جزءًا صغيرًا نسبيًا من معادلة شراء المنزل. الآن، بالنسبة للكثيرين، هذا هو الاعتبار الرئيسي.

بالنسبة للعديد من أصحاب المنازل في لويزيانا الذين أجرينا مقابلات معهم، تجاوزت تكاليف التأمين الشهرية الآن مدفوعات قروضهم السكنية.

تظهر الأبحاث أن ارتفاع تكاليف التأمين يمكن أن يؤثر في السعر الذي يرغب المشترون في دفعه مقابل شراء المنزل. ونتيجة لذلك، يتم بيع المنازل في بعض المناطق بأسعار أقل.