جي بي مورجان تشيس يفوز بمعركته مع شركات التكنولوجيا المالية بشأن الرسوم

جي بي مورغان تشيس علمت CNBC أن هذه الصفقات تم تأمينها لضمان أن جميع طلبات البيانات تقريبًا التي تقدمها تطبيقات الطرف الثالث المرتبطة بالحسابات المصرفية للعملاء سيتم دفعها من قبل شركات التكنولوجيا المالية المسؤولة.

وقع البنك اتفاقيات تحديث مع وسطاء التكنولوجيا المالية التي تسحب أكثر من 95٪ من البيانات إلى أنظمته، بما في ذلك منقوشةيودلي, مورنينغستار وأكويا، بحسب المتحدث باسم جي بي مورغان درو بوساتيري.

وقال بوساتيري في بيان: “لقد توصلنا إلى اتفاق من شأنه أن يجعل النظام البيئي المصرفي المفتوح أكثر أمانًا واستدامة ويسمح للعملاء بمواصلة الوصول الموثوق والآمن إلى منتجاتهم المالية المفضلة”. “لقد نجحت السوق الحرة.”

يعد هذا الإنجاز أحدث تطور في نزاع طويل الأمد بين البنوك التقليدية وصناعة التكنولوجيا المالية حول الوصول إلى حسابات العملاء. لسنوات، لم يمنح الوسطاء مثل Plaid النظام المصرفي أي شيء للاستفادة منه عندما يريد العميل استخدام تطبيق التكنولوجيا المالية. robinhood لسحب الأموال أو التحقق من الرصيد.

يبدو أن هذه الديناميكية منصوص عليها في القانون حتى أواخر عام 2024 عندما أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلك في عهد بايدن أخير وتتطلب ما يسمى “قاعدة الخدمات المصرفية المفتوحة” من البنوك مشاركة بيانات العملاء مع المؤسسات المالية الأخرى دون أي تكلفة.

لكن البنوك رفعت دعوى قضائية لمنع قاعدة CFPB، ويبدو أن إدارة ترامب أصبحت لها اليد العليا في شهر مايو بعد أن طلبت من المحكمة الفيدرالية إلغاء القاعدة.

وبعد فترة وجيزة، ورد أن بنك جيه بي مورجان – أكبر بنك أمريكي من حيث الأصول والودائع والفروع – أخبر الوسطاء بالمبلغ الذي سيبدأ في تحصيله. مئات الملايين من الدولارات للوصول إلى بيانات عملائها.

رداً على ذلك، جادل المسؤولون التنفيذيون في مجال التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة ورأس المال الاستثماري بأن البنوك “مضادة للمنافسة، يطلب الإيجار السلوك” الذي سيضر بقدرة المستهلكين على الابتكار واستخدام التطبيقات الشائعة.

وبعد أسابيع من المفاوضات بين بنك جيه بي مورجان والوسطاء، وافق البنك على سعر أقل من العرض الأصلي، في حين حصل وسطاء التكنولوجيا المالية على امتيازات بشأن خدمة طلبات البيانات، وفقًا لأشخاص مطلعين على المفاوضات.

تحب شركات التكنولوجيا المالية التأكد من تثبيت معدلات مشاركة البيانات لأنه من غير الواضح ما إذا كان CFPB الحالي، الذي هو في طور مراجعة من شأن قواعد الخدمات المصرفية المفتوحة أن تفضل البنوك أو شركات التكنولوجيا المالية، وفقًا لمستثمر رأس المال الاستثماري الذي طلب عدم الكشف عن اسمه لمناقشة شركات محفظته.

ورفضت البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الكشف عن تفاصيل حول صفقاتها، بما في ذلك المبلغ الذي وافق الوسطاء على دفعه ومدة سريان الصفقات.

وقال “جي بي مورجان يميل إلى أن يكون رائدا في التوجهات. إنهم مثل قادة المجموعة، لذا فمن العدل أن نتوقع أن تحذو بقية البنوك الكبرى حذوها”. بريان شيررمدير سياسة المنافسة والتنظيم في Vanderbilt Policy Accelerator.

وقال شيرر، الذي عمل في CFPB تحت إدارة المدير السابق روهيت شوبرا، إنه يشعر بالقلق من أن التطوير سيخلق حواجز أمام دخول الشركات الناشئة الجديدة ويؤدي في النهاية إلى ارتفاع التكاليف على المستهلكين.

قال مؤيدو قاعدة CFPB لعام 2024 إنها أعطت المستهلكين السيطرة على معلوماتهم المالية وحفزت المنافسة والابتكار. وقالت البنوك، بما في ذلك بنك جيه بي مورجان، إنها عرّضتها للاحتيال وأثقلتها بشكل غير عادل بارتفاع تكاليف صيانة الأنظمة التي يستغلها الوسطاء وعملاؤهم بشكل متزايد.

عندما تم الإعلان عن صفقة Plaid مع JPMorgan في سبتمبر، أصدرت الشركات بيانًا بيان صحفي مزدوج ويؤكد على الاتساق الذي يوفره للعملاء.

لكن المجموعة الصناعية وقد انتقدت Plaid، التي تعد جزءًا منها، هذا التطور بشدة، مشيرة إلى أنه على الرغم من فوز بنك JPMorgan في معركة حاسمة، إلا أن الصراع المستمر قد لا يزال يدور في المحاكم وبين الجمهور.

وقال: “إن فرض رسوم باهظة يعد مخالفًا للمنافسة والابتكار، ويتعارض مع القراءة البسيطة للقانون”. بيني ليصرح جي بي مورجان، الرئيس التنفيذي لجمعية التكنولوجيا المالية، لشبكة CNBC ردًا على هذا الإنجاز.

“وقال لي: “هذه الصفقات ليست السوق الحرة في العمل، بل البنوك الكبرى التي تستخدم وضعها في السوق للاستفادة من عدم اليقين التنظيمي. ونحن نحث إدارة ترامب على دعم القانون مع الحفاظ على الحظر الحالي على رسوم الوصول إلى البيانات”.